天山何首烏 wrote:請問拍照大可以惠賜這個檔案給大家參考嗎?如果可以把儲蓄率加到50%更好。 前面那個表是用手算出來的,後來寫了一個程式,沒有再亂計四捨五入,數字比較準確。下面這個是存到25倍年度家庭開銷費用的年份。也就是說,你存得愈多,不只資產成長得快,你的花銷比例也愈低,有雙重效應:以0050的8%來看,如果你一年存10%,省下過多的保費,改成一年存20%,你可以提早13年退休。值不值得,看你個人的風險考量了。。。。。
我就是愛拍照 wrote:前面那個表是用手算...(恕刪) 台灣的台幣儲蓄險哪來的2%?????連2%都不到就一堆人跑著買我這輩子還沒賣過一張儲蓄險保單算是黑傑克不夠黑心吧我的想法是買些便宜又有保障的保單省下的錢不要買儲蓄險去買他們家的股票這個也比較實際一點台灣人目前瘋狂買六年期儲蓄險繳費六年 假設每年10萬元第六年你要領出來只有60萬 沒有多餘利息請問這六年利率是多少?00我再講十次 還是0一堆人還是聽不懂我真不想告訴別人國王沒穿衣服了關我甚麼事情?真是擋自己財路既然客戶稱我為保險黑傑克我還是要堅持自己的理想保險就是做保障甚麼是保障?就是風險移轉你的錢沒保險公司多 所以你要拜託他幫你承擔風險如果你要買終身醫療險預繳了30萬元只為了年老時候可以有期望值50萬的理賠金這就不是保險了除非你錢多到銀行拒收不然 我是不會賣你儲蓄險 和垃圾險的ps 剪影片等待中 來強調觀念一下
感謝拍照大!!!小弟會建議把儲蓄比例提高到50%,是一般家庭儲蓄率大不了撐到50%已經相當厲害了(大戶人家錢花不完這種極端案例排除)這樣可以讓死存錢卻不知道進行理財的朋友知道,這樣還是離安全退休下莊還是漫漫長路~~~再次感謝您^~^我就是愛拍照 wrote:前面那個表是用手算...(恕刪)
做保險的請不要只會用報酬率看保險,保險之所以稱之為保險是還有不同的功能,保險的報酬率不高,但仍算穩健,適合風險屬性低的客群,躉繳來說IRR不會太差,此外,對於保單價值準備金有優先受償權,亦即優先於普通債權,如果今天買的是保險公司的股票,萬一保險公司倒閉,保戶的保單價值會優先受到清償,之後才是普通債權,最後才是股東,對於資金的安全相對於股票更有保障另外保價金資產保全的功能,跟指定受益人財產分配的功能也是有其他工具無法取代的優點,單看你從什麼角度看保單而已,並非一無是處
天山何首烏 wrote:小弟會建議把儲蓄比例提高到50%,是一般家庭儲蓄率大不了撐到50%已經相當厲害了(大戶人家錢花不完這種極端案例排除) 注意這個退休計畫必須包括一個已繳完貸款的自住房,而且這個自住房的資產不能算入你的退休資產。以一般人來說,這代表總收入必須要扣掉30-40%的貸款,再扣掉儲蓄率,才是其他開銷(吃穿,交通,學費和稅)。如果能存50%,代表只能靠10-20%的收入來過生活,可以說是不可能的任務也不為過。至少我是做不到。除非是家有祖產,房子已經搞定,否則也不應該是為了30-40年後的退休,而犧牲現在的日子,去過這樣生活。我雖然生性較為節簡,但也不會過得委曲,生活的當下,絕不能過得太痛苦,否則這種計畫也不會持久的。下面是通膨4%和5%時的退休所需年份:以4%通膨和台灣0050的8%報酬率來看,儲蓄10%和儲蓄20%的差別,就是一個要做到死(23歲+60年),一個是做到65歲。
拍照大好:我的想法是您的表格也可以給目前小有積蓄、房貸結清的家庭試算之用。盤點全部可供退休資產減去25倍家庭開銷後,看還需要累積幾倍資產及其年限。例如以儲蓄率30%、年報酬率8%的狀況下,原有資產(無其他負債)已經存下12.5倍年度家庭開銷,理論上26年奮鬥應該可以減輕為13年。這樣應該可以給目前有儲蓄的家庭一劑強心針^^以上只是大略推估,不知道有無錯誤之處,請各位先進指正我就是愛拍照 wrote:注意這個退休計畫必須包括一個已繳完貸款的自住房,而且這個自住房的資產不能算入你的退休資產...(恕刪)
天山何首烏 wrote:例如以儲蓄率30%、年報酬率8%的狀況下,原有資產(無其他負債)已經存下12.5倍年度家庭開銷,理論上26年奮鬥應該可以減輕為13年。 應該不用這麼久,因為已有的資產,會加速總資產的成長。愈後面是愈來愈快。這個我也有程式,不過表格太長,就不貼出來了。以這個數據(儲蓄率30%、年報酬率8%)查表,是第17年可以達到12.5 (實際值12.67)倍年度家庭開銷,然後在第26年就可以超過25倍(實際值26.38)的年度家庭開銷。所以只要九年就可以了。