罐頭保單--用罐頭價錢買到豪華餐?

benchen1007 wrote: 他如果有稍微買一些的話還會這麼慘嗎?
據說就算事先知道會得腦癌,也要一年花28萬的保費才夠....你的據說哪裡來的,根本不用這麼多

https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL000091631

我會提出一個28萬這種數字,你還會覺得我是信口瞎掰的,並且在看的我在上面戰了那麼多人以後,還會提出來質疑我,可見你發文時,不太用頭腦。
我本來就不是保險達人,如果你是,請你給大家弄一個不用10萬,20萬的保單看看?「稍微買一點」?前面有人說,買一點不如不買耶,我到底該聽誰的啊?

言歸正傳,我來說說為什麼,我覺得10%不合理吧.....
跟台灣比起來,美國醫療之爛,但是退休福利之好,況且定義了收入9.6%以下的保費,才叫做affordable healthcare,請問台灣為什麼還有人「敢」說買足10%保險才是負責任的行為?
你有沒有想過,台灣職場上年齡歧視比美國嚴重許多呢?你有沒有想過你的退休金夠不夠呢?(台灣人比美國人早退休,平均壽命也比美國人長,除了公教,一般人的退休金其實是不足的)
什麼才叫負責任?除了花錢買保險,是不是有別的方法更好更便宜呢?例如樓上講的,去運動,去旅遊,做一些讓自己快樂一點的事? 又或者去學習第二專長,避免中年失業?
請通盤檢討考量一下吧⋯⋯
我什麼時候在講10%這個數字?就你自己一個人一直高潮喊10%
保費要花多少本來就是因人而異
難道年收200萬也要花10趴嗎?別鬧了
這篇文他講28萬,他用終身型下去算
但他下面也講同時講定期型,保到1440萬是3萬塊
到底是誰沒在動腦呢?
既然你不是保險專家,保險觀念又很差就不要亂帶風向好嗎?
再說考量他的年齡和治癒率確實也可以放棄治療
如果有保防癌險就算沒有用在醫療花費,身故後對於家庭還是一筆補貼

我只能說有保險至少確保你的退休金不會短少太多
沒有保險你能百分百保證你可以存到退休金嗎?
發生事情沒負債就不錯了哪來的餘力談什麼退休金
平常保健做得好也頂多是降低發生機率,不代表不會發生,多的是人平常很健康,突然一場大病就過世了

benchen1007 wrote: 我什麼時候在講10%這個數字?就你自己一個人一直高潮喊10%

1. 我有說你講10%嗎
2. 我贊成的是3%或以下,如果你贊成,那我也沒意見,你請問又是在反對什麼呢?我有說什麼都不能買嗎?
3. 所以你看到一個3萬,一個28萬,不會想一想,「為什麼?」喔?

產險公司產品CP值高

一次給付型癌症險,只要是初次罹癌就理賠,若是原位癌,則可獲理賠保額的十%至十五%。

值得注意的是,由於癌症出險率太高,近幾年超過一百萬元保額的保單紛紛停售,降低額度後再上市,若要湊到一百萬以上保障,恐怕要買兩張以上。

目前產壽險公司都有銷售一次給付型癌症險,應該怎麼挑選?劉鳳和表示,照費率來看,產險公司保費便宜、保障又高,換算成CP值,產險公司的產品一定好過壽險。

但產險公司的最大缺點是不保證續保,假設當年度保單停賣,隔年就無法買到相同保單,而且每年都要做健康告知,如果當年度檢查出大腸息肉,雖然並非癌症,只是罹癌風險較高,但隔年產險公司就有可能因此婉拒你投保。
benchen1007 wrote: 我只能說有保險至少確保你的退休金不會短少太多

拿錢去買保險可以確保退休金不會短少太多?買什麼險,2-3%的儲蓄險嗎?好吧,就算你是對的,但是我想你這種作法的結果應該是,退休金一定不足,只是不足數比定存好一點而已。這種要求的跟我不同。在我看來理財能力太差,也是不夠負責任的行為。
benchen1007 wrote: 如果有保防癌險就算沒有用在醫療花費,身故後對於家庭還是一筆補貼
看來你理財保險的觀念比我還差。如果要拼身故,定期壽險不是更便宜,而且不限癌症耶⋯⋯

benchen1007 wrote: 沒有保險你能百分百保證你可以存到退休金嗎?

一個懂得規劃的人,100%保證能存到「更多」的退休金。你不要提那種有錢就會吃喝嫖賭,或者買股票都買到破產的爛例子⋯⋯
一個能花那麼多錢買保險的人,為什麼不能買少一點,把錢拿來定期定額買入0050?錢不買保險就一定會亂花掉?這是哪個基因限定的人類行為?


benchen1007 wrote: 平常保健做得好也頂多是降低發生機率,不代表不會發生,多的是人平常很健康,突然一場大病就過世了

典型的邏輯混亂文。
這聽起來簡直是,買保險比降低發生重大財務事件更重要了?本末倒置了吧?
有保險只能保證財務安全,可是人生只有財務安全嗎?身體健康快樂,才是真正的財富吧?!身體健康又不是只為了降低發生的機率!
「平常很健康,突然一場大病就過世了」跟「人生幾十年都病懨懨」,我選
前面的......
笑死了...
你提美國數據說9.6%以下
啊我說個10%你也要嘴
當然是個大概數字啊...
別自己打臉自己好嗎

另外我對您個人的規劃不認同但我尊重,我只是覺得不應該傳播那種觀念,生病和意外是人之常情,沒必要冒毀了自己與家庭的風險去爭取早個幾年退休。(我非保險從業人員,並無推銷之意)



我就是愛拍照 wrote:
https://we...(恕刪)
自己講28萬的數字還要我來替你解釋喔
我從頭到尾講的都是花一個保險的成本來"保護"其他的資產
不是來"獲利"
你要一直講"獲利"還以為有打到我的臉我也是醉了
惱羞爆氣笑死
你就繼續鬼打牆吧
關我屁事

從現在開始 要吵的人請直接跟對方講
這裡不是戰場
誰再繼續吵 就黑名單了
==============================

買保險 終身醫療絕對不是好選項
買定期險年老又會變貴怎麼辦?
一堆阿呆
真是阿呆問題

保險是幫助你解決問題
保險不是幫你掩蓋問題


你年輕沒有300萬的現金
所以 你要買300萬的定期壽險
這幾十年來 你要努力存錢 存夠了100萬
你的壽險風險就只剩下200萬
當你存夠了300萬 你就可以不要買保險了
當你老年的時候 錢存下來
這才是你要做的事情


你買了300萬的重大傷病險
你不會因為這樣就不會得病
不幸得病保險公司也不會幫你醫好
就是只能給你300萬
懂嗎?
你拿了錢就是去醫治 反正要死了就去享受
或是拿下來給你心愛的人
跟你從存款裡面領出300萬出來 是一樣的意思

你年輕的時候 需要保險公司
年老的時候 如果你還想著保險公司才有意義
那你真該去....
三子父 wrote:
從現在開始 要吵的人請直接跟對方講
這裡不是戰場
誰再繼續吵 就黑名單了

好吧,反正各人有各人的財務規劃,如果大家保險買了,
要出保時如果有問題,記得來找樓主解決就好。。。。。

長期的退休規劃和短期的財務安全(健康保險+安全存款),如何安排,
看各人的想法,就不再爭論了。我且來說說最近看到長期的退休規劃的概念好了:

退休要多少錢,其實看各人賺錢的能力,但是以年薪為單位,
研究 (放狗搜一下 Bengen Trinity Study) 指出,當你退休時的資金是X,
那安全的第一年提取比例是抓4% 乘以 X。
如果你有1000萬,那退休第一年就是40萬,以後每年的提取金額,
用40萬下去依通膨比例調整。

4%的倒數是25,也就是說如果你能在退休時存到年薪的25倍(不含無法產生現金流的房子),
那就一定可以安全退休了。如果23歲開始工作到65歲,42年之間,
光靠定存要存到25倍年薪和一間房子,說實話,幾乎是不可能的事。

以我自己為例,我工作了22年(薪水漲一倍),目前大概存到24倍和一間剩下20%貸款的房子。
這樣的效率大概是年化投資報酬率14%,加上40%儲蓄率(加5%公司match)才能達成。

以台灣目前的環境來看,如果24歲時月薪3.5,工資以一年2%上漲,退休時月薪8萬
這樣的話,大概42年,10%儲蓄率+0050的9%報酬率就可以在65歲時存到25倍退休金。
實際的總退休金大概是2400萬。
所以薪資規劃大概是:
10%儲蓄率+35%房貸
(當然剛開始一萬多沒辦法買什麼房子,可能要先工作個幾年,
把35%房貸的錢,扣掉房租以後,存起來投資吧)

其他55%的薪水拿來食衣住行和短期財務安全的規劃。
如果要養家的話,就實際金額來看,55%*4萬元,也才22K,其實還是很緊。。。。
雙薪的話可能好一點,除了小朋友小時候的保母費會有點可怕就是了。。。。。
嗯。。。。。只能說。。。。。大家加油吧。。。。。
今天上班比較閒,弄了一個表格出來,看看要存到25倍年薪要多少年?
如果要單靠2%的儲蓄險來存到25倍年薪,大概要有60%的儲蓄率,
並且工作41年才可以達成

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