大家好,
標題所說的正是家父家母,
由於家父家母較沒有保險概念,
因此到目前為止都沒有任何保單
小弟是剛出社會工作的新鮮人(年資約1年半),
因此想說也要幫自己規劃保單(一次保三人),
家父從事預拌混凝土商的總務兼廠長、家母則是家管,
兩人健康狀況都良好,
目前已經請朋友初步規劃家父家母的保單(如下圖),
不過預算其實有點緊(希望能有再下降的空間)。
(規劃當時是想說以醫療/癌症/實支實付等內容為主,
後來爬了文發現是否應以終身失能為主呢?)
不曉得版上的大大針對此份保單是否有其他建議呢,
先謝謝各位大大了!
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介紹實用的保險給您參考。
一般規劃保險時,主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分,
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力,找到無法承受的風險,才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
不論是甚麼年齡,只要仍要透過工作來累積資產,都要避免因疾病或是意外事故的發生,
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題,一旦喪失工作能力,甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害,更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時,等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看,每月需3萬元左右不等,還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費,這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【失能/失扶險】做好失能風險的轉嫁。
煩請參閱此篇:
失能險/失扶險理賠內容
失能險、長照險哪個好?
其次,當今癌症治療方式改變,新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降,無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費,整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用,別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況,最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種,
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金,那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種:
煩請參閱此篇:
防癌的新選擇-重大傷病險
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額,來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步,許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療,
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用,就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元,以目前的醫療現況看來,最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】,透過兩張實支的互補性,讓我們能有更完整的保障項目,
包含"門診手術雜費"這加分項目,將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇:
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣,要透過實際情況來評估,
倘若有壽險保障的需求,建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障,
避免當發生事故時,讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇:
壽險該怎麼買?
看了上述幾段的回覆,希望能讓您了解保險規劃方向,
畢竟購買保險最重要的用意,就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考,請再私訊告知詳細生日與性別,
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問,謝謝。
保險疑問請GOOGLE:【加乘保險-零加乘】
首先您要有一個認知,五十多歲才開始保醫療險,跟三四十歲的人比起來,要付比較多的保費。而實支實付的保費每五年漲價一次,最多只能保到70歲。
看了樓主父親的職業,以為經濟能力還不錯,結果樓主卻說「預算有點緊」。
不論主約用哪一張,父母都應該保留實支實付「南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約(NHS)」。
樓主母親是家管,也就是說,經濟重擔是父親。因此父親可保留意外險保單。母親不是經濟來源,因此可以刪除意外險保單,刪除PAR,刪除AMN,刪除DHI。
如果樓主還是很想省錢,就把父親的主約換成跟母親一樣癌症險,保CAB,刪除20HPHI,也刪除CAR。
實支實付和失能險只能二選一的話,我選實支實付,因為失能險的理賠條件非常嚴謹,要巴氏量表,要維持失能狀態90天以上才會啟動理賠,如果生病88天就不失能了,身體好轉了,就不會理賠。
阿誠/// wrote:
家父從事預拌混凝土商的總務兼廠長、家母則是家管,
兩人健康狀況都良好,
目前已經請朋友初步規劃家父家母的保單(如下圖),
不過預算其實有點緊(希望能有再下降的空間)。
(規劃當時是想說以醫療/癌症/實支實付等內容為主,
後來爬了文發現是否應以終身失能為主呢?)
第二,南山這家公司有點混亂,新聞很多,個人建議你往國泰或者富邦前進,畢竟保險公司要足夠壯大,大到你需要給付時要給的出錢,不然中途保險公司倒了就尷尬了...***收尋幸福人壽***
第三,初出社會的你不要把自己壓這麼緊,如果壓力太大以至於之後繳不出來也是斷掉,年輕的你還要評估未來結婚成家所需的費用,如果因為保險影響到其他財務規劃,小心得不償失。
最後,跟家人討論一下,評估保險最重要的需求在哪裡? 我相信"壽險"絕對不會是首選,基本上壽險主約真的不推薦,雖然有去有回,只是定存的另一種概念而已;真正需要用錢的通常是癌症或重大疾病,這類燒錢才燒得快,其他小毛小病,在台灣都有健保,嚴重一點住院進出只要幾萬元都可以搞定,但是重大疾病會住院、標靶、看護...夯部啷噹可能幾十萬都搞不定。別急著人家有保險,我也要買保險,不要盲從跟別人,看清楚後再決定,畢竟賺錢沒有想像中容易,如果您是土豪就隨意施捨給一些業務員吧!造福人群~~~
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