重大傷病險:
重大傷病險理賠依健保署列舉之三百多項疾病,領證就賠,較無爭議。
小朋友發育未完全,免疫力差,有時可能只因普通病毒感染而惡化成嚴重疾病
,常見重大傷病有小兒麻痺、惡性腫瘤、克隆氏症...等。通常建議保額至少規劃100萬以上,。
癌症險:
兒童罹癌比例不斷升高,治療費用動輒幾十萬,甚至上百萬,建議規劃以一次金給付的險種為主,療程型為輔。罹癌當下拿到一筆不小的理賠金,可減輕父母短中期的經濟壓力,安心選擇有效的治療,後期治療則可以實支實付或是療程型防癌險為主。兒童常見癌症有血癌(白血病)、腦癌、惡性淋巴癌...等。
雙實支實付:
在目前健保制度和醫療環境之下,高自費醫材和藥物越來越多,規劃兩家以上的實支實付已成為主流,除了能將住院雜費額度和手術費拉高之外,病房費額度的提高也能讓我們選擇雙人房甚至單人房,讓小朋友好好治療,也讓爸媽在照顧之餘能好好休息,多出來的理賠金還能彌補爸媽請假無法上班的薪資損失。
挑選實支實付盡量避手術定義有限制健保227的條款、雜費額度兩間加起來至少20萬以上,並選擇概括式條款,避開條列式條款。
意外險(意外失能、意外實支實付、燒燙傷):
小朋友在成長期間對環境充滿好奇,常會做出令大人想像不到的事,一不小心造成意外,輕則撕裂傷,重則可能造成不可逆的失能。
意外失能:一般意外險除了理賠身故(15歲以下政府規定僅理賠61.5萬),還包括意外造成的失能,通常以一次金(按失能等級的比例)給付,例如意外險保額規劃200萬,若因意外致失能第一級(100%),即理賠200萬,若是第11級(5%)則理賠10萬。保險金不能挽回一切,但理賠金額越高對於後續的復健和照顧,越能減低家庭的經濟壓力。
意外實支實付:顧名思義就是因意外就醫的實際花費,用意外實支實付去cover,若傷勢較嚴重必須住院,那上面的住院實支實付也會啟動理賠。
燒燙傷:目前市面上理賠燒燙傷的定義分為兩種,一種是常見的『重大傷燙傷』,另一種是『特定燒燙傷』
重大分為五級6項,特定分為6級11項,特定燒燙傷的理賠範圍較重大傷燙傷廣,盡可能選擇以特定燒燙傷的條款為優先。
保險不是有買就好,而是應該要在預算內做到最大保障,因為保險的理賠金是會影響到外來我們就醫的選擇權,足夠的保額我們才有權利選擇更好的治療方式。