teca4424 wrote:上禮拜去了一趟中信,(恕刪) 一個是存款一個是買(股票/債券)基金你先去讀清楚那個基金是投什麼東西,有什麼限制六年的話,有A) 昇息風險,特別是債券基金價值與這個直接反向連動。以及B) 台幣美金匯率風險,去看一下央行遠期外匯匯率
54artist wrote:保險類有個最高原則。人沒死都賺不到。。。 和這有關的掛人身保險型的保單,大部份是在吃國內的法規管理與租稅差異行之有年的東西但是把美金扯進來了,就財產價值上就一點也不保險除非你本來就有把財產放美金置產的意思
teca4424 wrote:六年期,宣告利率3.15% 這類東西的銷售,還有一些不肖銷售員,用的是很低級的手法六年期,宣告利率3.15%。這 3.15%、是A) 6 年算下來一共 3.15%B) 還是年化後每年 3.15%
理專說穿了就是銀行的商品銷售員。他們有業績壓力,需要不斷的慫恿客戶做投資。惡劣的理專最喜玩要客戶解舊單買新單的把戲。像過去六年期保單好不容易凹滿,第七年要你解掉,說是新單利率比較高。一筆資金利息又重新歸零起算再綁死六年,萬般建議就只為賣出而已。法規條文不懂問問他們可以,投資方面他們沒有比較厲害,自己要慎謀三 思。