Roy9106 wrote:
小弟有一筆閒置資金基...(恕刪)
先說聲Sorry,請仔細讀讀債券基金的名稱
一般基金名稱都簡短華麗,如股票/產業/能源/生技醫療/貨弊..基金
但你的債基名稱,名稱特別長念都念不完,還包含著三個專業詞彙
(非投資級)(高風險)(月配息來自本金),Why?請自己Google其涵意
x
1.基金是 (非投資級) 或 (投資級)
A=信評等級:分四級=(投資級),(一般級),(非投資級),(垃圾級),
什麼叫<信評>? 就是還本付息的能力,也就是違約倒債的風險.
信評公司:標準普爾(S&P).穆迪(Moody's).惠譽(Fitch).中華信評公司
信評對象:(A)發行機構(B)保管機構(C)持股明細(D)國家主權
B=(投資級)
保守者找投資級基金,低風險,小賺小賠,勞保/退休基金的最愛,
持股公司=商譽佳優值公司且大到不能倒的大型權值股,
公司債卷基金如台積電中華電台塑;政府債如美日德法
C=(非投資級)
冒險者找非投資級基金,高風險,大賺大賠,投信及避險基金的最愛
持股公司=負債累累經營不善的中大型股(如台灣的四大慘業)
公司債卷基金如高收益型及月配型;政府債如歐豬六國
所以(非投資級)產品必須付出高利息才能吸引投資人
x
2.基金是 (高風險) 或 (低風險)
A=(美金定存)=保本+利息0.8%----------無風險
(投資級)=不保本+利息2.5%-3%---------低風險,低報酬率
(非投資級)=不保本+利息7%-9%----------高風險,高報酬率
B=獨特的購買合約書
銀行投資風險承受度測試必須是最高級積極型
必須另外簽署高風險同意書才能購買此月配息債基
不同於別的基金,合約書獨特的字詞改變顏色,改粗體字,加畫線.
本基金可能因發行機構違約不支付本金,利息或破產蒙受虧損
它不宜占投資過高比重,它不適合無法承擔巨大風險之投資人,
x
3.基金是 (月配息來自本金) 或 (年配息來自盈餘)
基金債卷在年度結算後,有賺錢明年就能配息,沒賺錢就不能配息
但是此類月配息債基不論賺或虧,就可以每個月拿你的本金配息給你,
原因就在此債基的名稱(月配息來自本金)的授權,你買它表示你同意此法
x
4. 此基金好嗎
自負盈虧,輸贏賺虧都是自己的選擇,良心建議:淺嚐即可,不要押老本
敢冒險,賭你不倒債我就大賺,那麼版主很適合投資此基金
白紙黑字先講清楚,未來萬一不幸倒債,買賣雙方才沒有法律糾紛
基金公司與銷售機構已經盡責的作到充分有效告知投資者它的風險
x
