原先父母幫我投保的保單
主/附約 項目 保額 年繳
主約 新光人壽新長安終身壽險 10萬 2,359
附約 綜合保障附約(個人) 50萬 3,245
平安意外傷害保險附約 100萬 1,060
豁免保險費附約 61
主約 防癌健康終身保險 100萬 期滿
附約 住院費用保險附約-僅實支實付 10計劃 2,755
手術醫療保險附約 30萬 1,104
平安意外傷害保險附約 100萬 1,060
意外傷害醫療保險附約 5萬 688
這樣一年約13000左右，自己出社會後，想要加強保障內容，目前26歲，女，預算20000-30000左右/年，所以規劃了以下幾個方案，主要是希望意外險跟醫療險的保障要足夠，防癌險跟殘扶險就在有限的預算下希望也能夠稍微的兼顧到，所以將原先父母規劃的只保留主約及綜合保障附約(個人)附約，並增加一次性給付重大疾病險、殘扶險跟加強實支實付的保障，只是一直在思考要搭配新光的還是富邦的實支實付，因為新光人壽的安心住院到年老的時候費率超高，讓我有點猶豫。
A方案(年繳23532元)
主/附約 項目 保額 年繳 備註
主約 新光人壽新長安終身壽險 10萬 2,359 剩10年
附約 綜合保障附約(個人) 50萬 3,245
主約 新光人壽防癌健康終身保險 100萬 期滿
主約 新光人壽長扶久久B型殘廢照護終身健康保險 3萬 11670 25年
附約 新光人壽安心住院保險附約 20佰元 3458
主約 新光活力平安意外險 A方案 1600
主約 法國巴黎人壽金健康計劃三 100萬 1200
B方案(年繳33545元)
主/附約 項目 保額 年繳 備註
主約 新光人壽新長安終身壽險 10萬 2,359 剩10年
附約 綜合保障附約(個人) 50萬 3,245
主約 新光人壽防癌健康終身保險 100萬 期滿
主約 新光人壽長扶久久B型殘廢照護終身健康保險 3萬 11670 25年
主約 富邦人壽新平準終身壽險(XWS) 10萬 2450 20年
附約 富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR) 5萬 776
附約 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 20單位 1160
附約 富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD) 50萬 675
附約 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約(NHR1) 20單位 4455
附約 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR) 500元 3565
富邦產物保險新十全大補意外險 計劃A 1990
主約 法國巴黎人壽金健康計劃三 100萬 1200
C方案(年繳36315元)
主/附約 項目 保額 年繳 備註
主約 新光人壽新長安終身壽險 10萬 2,359 剩10年
附約 綜合保障附約(個人) 50萬 3,245
主約 新光人壽防癌健康終身保險 100萬 期滿
主約 富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險(XLJ) 3萬 16890 20年
附約 富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR) 5萬 776
附約 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 20單位 1160
附約 富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD) 50萬 675
附約 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約(NHR1) 20單位 4455
附約 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR) 500元 3565
富邦產物保險新十全大補意外險 計劃A 1990
主約 法國巴黎人壽金健康計劃三 100萬 1200
如果考慮到預算問題的話當然會選擇A方案，但是就怕這樣的保障不足，所以才另外規劃了富邦，而且會用C方案是因為雖然新光人長扶久久1-11級都豁免保費，但因為我高度近視的關係，如果因為高度近視而造成的狀況就會被除外，所以才再思考要不要改成富邦的，只是這樣保費預算就炸裂了，希望可以幫我檢視看看該要怎麼搭配比較好，麻煩了謝謝大家了。
個人積分：362分
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happyday9802 wrote:
原先父母幫我投保的保...(恕刪)
在幫自己規劃新保障之前，自己的健康狀況也是很重要的喔，因為這直接影響到保險商品理賠跟篩選的寬廣。畢竟保險公司是營利事業，新保單只理賠新疾病，舊症是不在理賠範圍內的。
1、舊保單投保後是否有住院申請過理賠？若有，請提供住院原因、日期及目前預後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？
老實說，上面幾個方案有好有壞。建議您從自己的需求跟保險架構開始瞭解起，有些商品不見得真的適合您。
譬如富邦的NHR1（不理賠門診手術，但雜費高、病房限額跟擇換日額都不錯）跟HKR（理賠日額）在部分保障上就重疊了，HKR個人認為在保費跟理賠面上沒有很優。
保障在當下，如果想規劃殘扶險，但在預算有限的情況底下，建議您可以參考友邦的有備無患（女生的保費相較男性便宜許多），並拉高自己的殘廢險等保障。
保險的目的在於分散風險，以及用最少的保費發揮最大的保障。若自己有預算上的限制，建議您先把大風險補起來，有多餘的能力再做終身殘扶的規劃。
另外，法巴金健康已經在今年1/1停賣改版了，新版的條件與費率非常....
提醒您：保障在當下，以保大為優先考量點，若預算足夠再考慮損失小的風險。
因此建議您可以往以下的規劃順序去考慮：
1.殘廢：一次給付型優先，殘扶次之(先拿一筆較大額理賠金，嚴重的還有殘扶金可用來當作收入降低的生活費)，因為包含疾病與意外致殘都可理賠，多數會看到疾病造成的殘廢原因：癌症、高血壓、糖尿病。
2.意外險：用產物意外險拉高一次給付理賠金，但如果是疾病致殘就無法申請。
3.重大疾病：限定七項重大疾病且符合條款定義才可申請理賠，多用來 cover 癌症。（現在有新型的重大傷病險，重疾在今年的部分認定也有做變化，這方面可能要注意一下）
4.住院醫療：以雙實支來拉高住院時的高額自費支出，但痊癒後的經濟損失無法以此險種分攤。
風險發生的機率是無法預期的，所以最好的規劃方式是以定期險來拉高經濟壓力最重時期，同時累積儲蓄，在年老時有現金在手邊會比依賴保險公司理賠金還要實在。
建議您，保障是自己的，每年都要花一筆錢去買無形的保障。先做些功課，多聽多看多問，自己至少有個底、有個方向，這樣您在跟業務員討論的時候眼睛才不會呈現蚊香狀喔。
我微笑，世界因此燦爛。
個人積分：2分
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happyday9802 wrote:
原先父母幫我投保的...(恕刪)
建議父母幫你投保的險種建議先不要做更動，以前的保單由於利率比較高，所以保費蠻便宜的可以先不要做更動
針對雙實支+友邦定期殘廢殘扶還有重大傷病做規劃就好
那你現有防癌險終身100萬的部分來說，可以加遠雄的重大傷病險，理賠明確保障廣，因為它是用健保的重大傷病卡做理賠，重大傷病卡所涵蓋的重大傷病又高達22類、近400項之多
那殘廢殘扶險如果要全部都終身太貴，可以部分用友邦定期殘廢殘扶去做拉高保障，這樣保障超高，保費也不會超過3萬造成你的負擔
超棒哈哈
對了還有法巴的部分已經停售，現在新的費率有綁日額，它保障相對於保費來說有點低，CP值梅以前高
