求保險高手指點迷津！

ocemimi · 2013-09-07T15:04:43+08:00

重新排列一下比較好讀，依然不會對齊…小妹的姊姊有三位小朋友，最近覺得保險費用過高，有點壓力。由於不是很懂詢問過保險經紀人，但仍想多聽聽多方意見。想刪減兩位小朋友的保單，目前保單如下:(1)老大的目前8歲-保險經紀人規劃國泰新鍾情終身壽險(95) 20年期保額 100000 年繳 1970國泰康泰防癌終身健康保險附約-A型 20年期保額 10單位年繳 2330國泰全方位傷害保險附約(死殘) 1年期保額 1000000 年繳 1300國泰傷害附約-個人型(住院醫療) 1年期保額 1000 年繳 890國泰傷害附約-個人型(傷害限額) 1年期保額 30000 年繳 330宏泰重大疾病及特定傷病終身健康保險(93) 20年期保額 1000000 年繳 7900遠雄金美滿終身壽險 20年期保額 100000 月繳 239遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期保額 1000 月繳 717遠雄真安心醫療保險附約 1年期計畫1 月繳 189遠雄豁免保險費附約(95) 附加月繳 50以上年繳保費約 29060(2)老二的目前5歲-保險經紀人規劃富邦鑫享受增額終身分紅壽險乙形 20年期保額 100000 月繳保費 656富邦防癌終身保險附約(96) 20年期保額 2單位月繳保費 458富邦傷害保險附約(死殘) 1年期保額 500000 月繳保費 52富邦傷害保險附約(每次限額)-無社保 1年期保額 30000 月繳保費 27富邦傷害醫療保險附約 1年期保額 1000 月繳保費 61富邦鑫綜合住院醫療保險附約 1年期保額 10單位月繳保費 194富邦一年定期心安殘廢保險附約 1年期保額 100000 月繳保費 5宏泰重大疾病及特定傷病終身健康保險(93) 20年期保額 1000000 年繳保費 7500遠雄新終身壽險(95) 20年期保額 100000 季繳 241遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期保額 1000 季繳 2358遠雄豁免保險費附約(95) 附加季繳 114以上年繳保費約 35788(3)老三保單(1歲9個月)-遠雄規劃遠雄人壽新終身壽險(98)-20年期(FH5) 保額100000 繳費20年保障期終身保費1400遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG3-20) 保額 1單位繳費20年保障期終身保費2356遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約-20年期保額 1000 繳費20年保障期終身保10000遠雄人壽永康特定傷病終身健康保險附約-20年期保額500000 繳費20年保障期終身保費5450遠雄人壽真安心醫療保險附約保額計畫1 繳費至75歲至75歲保費2150遠雄人壽新人生傷害保險附約保額1000000 繳費至75歲至75歲保費270遠雄安康醫療日額給付傷害保險附約保額1000 繳費至75歲至75歲保費550遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款保額30000 繳費至75歲至75歲保費445遠雄人壽豁免保險費附約-20

leacks

23分

11樓

leacks

個人積分：23分

文章編號：46034076

除了氣喘~其他都算小咖
就算是氣喘也不算重大疾病才對

保費不需要太高,且你醫療險很多都重覆了
真的有那麼需要醫療險?保了之後確定他會理賠?(應該說哪來那麼多問題&有實有問題也不在理賠範圍)
在全民健康保險的底下在重新評估.(全民健保沒保到的大多也沒有賠,所以請自行拿捏)
樓上有人分析得很好

may5488

161分

12樓

may5488

個人積分：161分

文章編號：46036945

大大你買遠雄的主約跟附約有出了一個問題.主約一般都是要配雄安心.因為這個會牽扯到一些問題.如果你是配一般的主約.萬一你是全殘.領了主約的錢.那你附約掛的醫療險全部都會失效.保險員應該幫你搭配雄安心才對.這個有附約延續條款.也就是不會因為主約領了全殘壽險金.而導致底下掛的附約整個失效.這個你知道嗎?只有20年期終身的不會有影響.其他一年期的都會有這個問題.這個保險員似乎不太懂.這樣會影響到你的權益.如果到時候真的是全殘導致領了主約的錢.然後附掛在底下的附約都沒了.看你住院支出怎麼辦?因為失效了.連保都不能保.醫療開銷你得自己想辦法.

裡面只有老二的沒問題.因為主約下面帶的是20年期終身的一個.其他三位小孩都有此問題.

ocemimi wrote:
可是保險經紀人怎麼會一直鼓吹那很好，沒保到似乎賠很大這樣...
重新排列一下比較好讀...(恕刪)

她要賺佣金啊.買的越多抽越多.終身型的都不只抽一年.
定期險便宜又大碗.有些保險員不喜歡做.因為沒什麼利潤.所以會叫你買定期險的才是比較有良心的業務.重點是買定期小孩子大概一萬多就可以買到保障很高的.也不會有像你們現在繳不出錢的狀況.因為要生幾個小孩也沒辦法事先知道.如果每一個都買個3萬.生個3個就9萬了.再加上父母親我想一年保費至少要15.16萬以上.這樣沒辦法負擔.就會遇到現在的狀況.要上不上要下不下.不知道怎麼處理這些保單.
沒保終身不是保戶損失很大.是保險員損失很大.因為沒錢賺所以損失.

joesun

34分

13樓

joesun

個人積分：34分

文章編號：46037000

團體險當然是輔助的
這種是定期險
不過公司福利算不錯
是以戶為單位
不管妳生幾個
一個月就80元左右
當你生病住院時
你會覺得有保有保佑
當你健康時
你會覺得是斂財
個人健康因素及資金能力
要去衡量
一但理賠過的病史
重新投保
一般至少有3年追溯期
嚴重的甚至拒保.寫切結書的.提高保費的
當然每間公司規定都不一樣
這些我都遇過

ocemimi

0分

樓主

ocemimi

個人積分：0分

文章編號：46037983

may5488 wrote:
大大你買遠雄的主約跟...(恕刪)

好的，關於這點我在去問問保險員。謝謝提醒

其實不管他是否強力推薦終身，其實我們自己也有種好像終身醫療很棒的迷思>"<

may5488

161分

15樓

may5488

個人積分：161分

文章編號：46041171

我在想會不會是因為我講的那點(遠雄的要保雄安心.不然沒有附約延續條款)所以保險員才叫你退掉所有的一年期定期險.等之後經濟能力好一點.再想辦法再買一份就不會有這個問題.不過現在前提是有病況了.不曉得要怎麼處理.我建議版主問一下ph1ph2她是保經.應該可以給你很好的意見.她人算很不錯很有良心的保險員.

雄安心這個會比一般壽險貴一點.不曉得當初保險員的考量點為何?再怎麼貴也不會貴很多.而且如果是買遠雄的產品.底下若要附一年期的保險.這個是必要性一定要配雄安心的.另外雄安心有生活扶助金.這個是雄安心的優勢.通常要買保險要注意有無附約延續條款.不然主約領了錢.附約如果沒辦法延續.買這份保單等於是沒什麼效用.

irreflexive

1分

16樓

irreflexive

個人積分：1分

文章編號：46051964

dio0503 wrote:
1.壽險減額繳清要看清楚，老大的壽險應該是減額後附約失效。老二的要仔細看條約。
2.意外險100萬1300，應該包含意外死亡部分。
如果重新投保現在的意外險，少掉了死亡理賠部分，保留傷殘，保費可以省下7成。
講白點傷殘花的錢，才是需要風險移轉的，死亡是連一片雲彩都帶不走的。

ps.遠雄跟宏泰都被金管會點出來資本適足率不足，尤其宏泰。巧的是這兩家都有在賣房子。

d大，

老大的國泰新鍾情終身壽險與遠雄金美滿終身壽險減額後附約都不會失效，

老二的也是，

只是根據過去的經驗，遠雄會強制把豁免保費一起拿掉，
(不過我個人覺得不需要豁免)

ocemimi

0分

樓主

ocemimi

個人積分：0分

文章編號：46052633

may5488 wrote:
我在想會不會是因為我...(恕刪)

我今天致電給保險經紀人，詢問如果全殘之後領了主約，附約是否失效。
保險經紀人回覆我的是說，實支實付、意外險、意外醫療會終止，而終身醫療不會終止。
而我們買的豁免則是主約附約都豁免。
可是如果真如他所說終身醫療不會終止，其他都終止，那終身醫療住院一天也才1500，
現在就不夠了，更何況未來>"<?
繼而詢問他是否每一家的實支實付都是會終止，他是說對的。
所以跟我說要買的應該是安養以及重大疾病?
當初買實支實付就是怕日額不足才買，沒想到會終止喔..
那他說的這樣我到底是需要刪減什麼?

may5488

161分

18樓

may5488

個人積分：161分

文章編號：46052902

每一家都終止.哪有可能.我是買南山的就有附約延續條款.其實很多保險公司都有附約延續條款啊.怎麼會說全部保險公司都沒有.似乎怪怪的.我想她是幫你配錯了主約在圓謊.他主約當初如果配有附約延續條款例如:雄安心就無此問題了，所以這樣你很麻煩哦!不過還好你現在就發現了.她叫你再買安養以及重大疾病.就是要再敲你一筆哦.騙你不懂啦!其實一碼歸一碼.你的定期險內容是因為她幫你搭配錯主約.然後萬一若全殘導致附約失效.這個可是跟再加保重大疾病以及安養完全二碼事情.而且全殘一定會是因為重大疾病導致的嗎?這個不一定很完全.其我覺得那位保險員可能覺得要全殘的機會很低.所以才幫你這樣處理.或者是她不專業.連附約延續條款這種東西都不知道.這個是一般的常識哦!我看你找別人幫你處理.那個保險員不專業.你直接找必ph1ph2好了.實支實付是所有保險中算是很重要的東西.如果沒有你會很慘.有那個終身1500元沒有什麼作用.如果1500元至年老了5.60歲時都通膨了.搞不好剩不到500元.那這500元能有多少實質的效益.我看連住個二人床都要貼很多錢.實支實付是最有用的.很怪的是她還要叫你把一年期所有的連實支實付都刪除.不覺得很奇怪嗎??哎..

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版主我想那位保險員是想要叫你把一年期的全刪了.反正你已經保了那麼多年了.佣金都抽完了.現在叫你刪一年期的.以後再加買一年期的她就有錢賺了.而且還叫你現在又加買重大疾病以及安養?你們不是有經濟壓力嗎?沒錢還叫你再加碼?似乎怪怪的.