投資基金要該選哪種計價幣別？新台幣、美元或日圓計價？

Mobile01理財小編 · 2025-09-12T22:56:38+08:00

當你打算投資共同基金時，是不是也曾被「計價幣別」給困擾過呢？境外基金常提供多種計價幣別選擇，例如台幣、美元、日圓，甚至是歐元、南非幣或人民幣等，讓人看得眼花撩亂，不知道該怎麼選擇，本文將為您一次解答關於計價幣別的各種疑惑。本文中租基金平台匯整了：投資基金有三種幣別：扣款幣別、計價幣別、投資標的幣別買基金選擇不同「計價幣別」對投資報酬率的影響？如何選擇基金「計價幣別」？想直觀投資損益這樣選投資海外基金怕匯差？認識「匯率避險」級別基金FAQ常見問題投資基金有三種幣別：扣款幣別、計價幣別、投資標的幣別1. 扣款幣別：申購基金時扣款帳戶幣別指的是您購買基金時，從哪種幣別的帳戶進行扣款。如果您使用台幣帳戶扣款，那麼扣款幣別就是台幣；若使用美元外幣帳戶扣款，扣款幣別就是美元；若使用日圓外幣帳戶扣款，扣款幣別就是日圓，依此類推。2. 計價幣別：基金公司計算基金淨值使用的幣別基金公司計算該檔「基金資產價值」時所使用的貨幣單位，也就是「基金淨值」報價的貨幣單位，通常同一檔基金會提供多種不同的計價幣別選擇，方便持有不同貨幣的投資人投資。3. 投資標的幣別：底層資產所使用的幣別基金所投資的市場或資產所使用的貨幣。舉例來說：投資台灣股市的基金，投資標的幣別就是新台幣、投資美國股市就是美元、投資日本股市就是日圓；若基金佈局多國當地貨幣債券，其投資標的幣別可能涵蓋多種貨幣。買基金選擇不同「計價幣別」對投資報酬率的影響？基金績效是透過基金淨值的變化來衡量，而基金的淨值，則是以其計價幣別來計算和公布。因此，當您的扣款幣別、計價幣別、投資標的幣別的不同時，各幣別之間的匯率波動就會直接影響到您最終的投資報酬率。以台幣帳戶扣款，投資日股基金為例，看不同計價幣別如何影響投資報酬率舉例1. 美元計價日股基金新台幣扣款→換成美元（計算單位數）→換成日圓（投資日本股市），在這個過程中，會經歷兩次換匯。美元與新台幣、日圓與美元間的匯率波動，會影響最終基金投資績效。舉例2.日圓計價日股基金新台幣扣款→換成日圓（計算單位數）→投資日本股市，在這個過程中，會經歷一次換匯。日圓與新台幣的匯率波動，會影響最終基金投資績效。舉例3.新台幣計價日股基金新台幣扣款→以新台幣計算單位數 →換成日圓（投資日本股市），換匯1次。日圓與新台幣的匯率波動，會影響最終基金投資績效。以外幣帳戶扣款日圓，投資日股基金為例，看不同計價幣別如何影響投資報酬率舉例1. 美元計價日股基金日圓扣款→換成美元（計算單位數）→換成日圓（投資日本股市），在這個過程中，會經歷兩次換匯。短時間的來回換匯，由於處理時程或交易日的不同，仍可能產生些微匯差，會影響最終基金投資績效。舉例2. 日圓計價日股基金日圓扣款→以日圓計算單位數→投資日本股市，在這個過程中，無須經歷換匯，不必擔心匯率波動，會影響最終基金投資績效。舉例3. 新台幣計價日股基金日圓扣款→換成新台幣（計算單位數）→換成日圓（投資日本股市），換匯2次。短時間的來回換匯，由於處理時程或交易日的不同，仍可能產生些微匯差，會影響最終基金投資績效。如何選擇基金的「計價幣別」？當涉及兩次(含)以上的換匯時，匯率的影響會更為複雜，因為匯率是相對的。例如：日圓對美元升值時，美元對新台幣卻有可能貶值，最終還得考量各貨幣間的匯差。因此，這種多重匯率的關係沒有絕對的好壞，純粹取決於投資人對各國貨幣的偏好，以及對未來匯市的判斷。只有新台幣帳戶，基金「計價幣別」該怎麼選？如果你只有新台幣扣款帳戶，在申購台灣發行的境內基金時，建議優先選擇新台幣計價的基金。這樣做的好處是，能盡量避免匯率波動帶來的額外影響。不過，