wangxyz wrote:
投資人終究只要看總報酬就好 。...(恕刪)
+1。
總報酬 最實際！
別在糾結 朝三暮四，朝四暮三 了吧！
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假設2014年7月1日開始買,2018年3月29贖回,中間經歷了高收益債最低點2016年1月都沒贖回!
2014/7/1南非幣2.815
2014/7/1聯博全球高收益債券基金AA(月配)(南非幣計價)淨值101.86
1,000,000台幣/2.815=355,240南非幣
355,240/101.86=3488單位數
--------------------------------
2014.7.31-2018.3.29 總配388,224台幣
--------------------------------
假設2018.3.29贖回 淨值82.68
82.68*3488*2.481=715,490
715,490+388,224=1,103,714
1,103,714-1,000,000=103,714(獲利)-5000申購手續費0.5%-3667(44個月保管費)=95,074(淨獲利)
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95,074(獲利)/44個月=$2160元/月
95,074/1,000,000=9.51%(3.67年總報酬)
9.51%/3.67年=2.59%(平均一年的報酬率)
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mozxcv wrote:
我在2011年8月24...(恕刪)
"配息從開始的配美元210.88一路下降，到贖回時是配165.13。4年多配息9344美元，扣除虧損，還有賺5287。基金顯示是正報酬16％，等於每年4％，比1％多的定存好多了。"
樓主這大樓的例子非常明確
但有趣的是,個人之前一直所提到的幾點...
1."年報酬" V.S "配息率" !! 以樓主的例子,當初預期的年報酬只有 4% ??
2."每年4％，比1％多的定存好多了" ???? 真的是如此嗎??? 此點是另一最大迷思!
"後者幾乎零風險",前者呢 ??? 樓主贖回前一兩個月,掉了幾% ??
3.因為穩定高配息,所以無視內扣費高 ?? 此點是另一迷思! Why ?!
假使在"相同內扣費"下,一個是"相對"高風險,高報酬;一個是"相對"低風險,低報酬
何者內扣費合理 ?!? 以樓主為例,年報酬 4% 之下,內扣費用佔了多少% ??
好久沒有回此類的大樓,只因怕偏離主題
以上不過是個人淺見.歡迎指教.
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恬適生活 wrote:這題我主要想表達的是：
"配息從開始的配美元210.88一路下降，到贖回時是配165.13。4年多配息9344美元，扣除虧損，還有賺5287。基金顯示是正報酬16％，等於每年4％，比1％多的定存好多了。"
樓主這大樓的例子非常明確
但有趣的是,個人之前一直所提到的幾點...
1."年報酬" V.S "配息率" !! 以樓主的例子,當初預期的年報酬只有 4% ??
2."每年4％，比1％多的定存好多了" ???? 真的是如此嗎??? 此點是另一最大迷思!
"後者幾乎零風險",前者呢 ??? 樓主贖回前一兩個月,掉了幾% ??
3.因為穩定高配息,所以無視內扣費高 ?? 此點是另一迷思! Why ?!
假使在"相同內扣費"下,一個是"相對"高風險,高報酬;一個是"相對"低風險,低報酬
何者內扣費合理 ?!? 以樓主為例,年報酬 4% 之下,內扣費用佔了多少% ??
好久沒有回此類的大樓,只因怕偏離主題
以上不過是個人淺見.歡迎指教
配息基金在那種下跌的趨勢中，淨值會不斷降低，本金會不斷虧損，配息也會不斷調降。在這種不利的因素下，靠著每月的配息，只放上4年，累積的配息，就可以彌補本金的虧損，還有賺，而且賺的比定存多上幾倍。這還不包括美元換回台幣匯差的收入，加上的話，那就不只每年賺4％了
這是讓人安心的，高收債基金是可以投資的。當然，前提是要買到優良的、不會倒的基金。至於內扣多少？那不是我們可以決定的，就不去管它了，要嘛就買，要嘛就不買，讓投資單純些。
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放長遠看，漲跌都是一時。
放長期的比方領配息，比方定時定額，都是對抗人性(無知與貪婪)的有效方法。
這在股票基金債券都通用。考量總總成本，我是買ETF。
未來投資是賺是賠不敢說，因為我預測多是錯誤。。。。
虧我年輕時還上了近十年的投資理財課程，書單堆起來比我人還高。
結論是，過去績效不代表未來。投資預測總有意外。
就像算命，很多流派。只是算的不是人的命數，是投資標的的命。
我比較偏好投資等級債券，近期是印度債。
下一步研究目標到期債券，聽說比較沒有漲跌波動。理專說的
我買了兩間房，養三個小孩，光薪水是怎樣都不夠用，一定要投資理財。
主要投資在股市，歷經三次股災，長期下來報酬率可觀。
但是對於沒有投資紀律的人，我只推薦定存(比方美元高利定存2.6%之類)。
而且多年來的觀察，沒有投資紀律的人，其實很多。
教他投資(不管是股票債券他都有辦法追高殺低
)是害了他！龍癡癡地著望著魔羯半响，手上抱得更緊，低聲道：「妳的臉紅得真好看……。」
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目標每月10萬月收(被動收入)為前提!
購買時間:2014年7月1日
贖回時間:2018年3月29
1.聯博全球高收益債券基金AA(月配)(南非幣計價)
目標要達到月配平均10萬總投資須達10,000,000萬台幣(以第一個月配101,080新台幣為基礎)
2014.7.31-2018.3.29 總配3,882,240台幣/44個月=平均88,232台幣/月
假設2018.3.29贖回 淨值82.68
82.68*34880*2.481=7,154.902
7,154.902+3,882,240=11,037,142
11,037,142-10,000,000=1,037,142(獲利)-50000申購手續費0.5%-36670(44個月保管費)=950,472(淨獲利)
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950,472(獲利)/44個月=$21,602元/月
950,472/10,000,000=9.50%(3.67年總報酬)
9.51%/3.67年=2.59%(平均一年的報酬率)
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2.購買南非幣轉存銀行優利定存
平均12個月年利率6.5%計算
2014/7/1南非幣2.815
目標要達到月配平均10萬總投資須達18,461,538萬台幣(以第一個月配息100,000新台幣為基礎)
18,461,538/2.815=6,558,273南非幣*6.5%/12個月=35,524南非幣*2.808(7/31匯率)=99751元
2014.7.31-2018.3.29 總配3,834,816台幣/44個月=平均87,154台幣/月
假設2018.3.29贖回6,558,273南非幣*2.481=16,271,057
16,271,057+3,834,816=20,105,873
20,105,873-18,461,538=1,644,335(淨獲利)
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1,644,335(獲利)/44個月=$37,371元/月
1,644,335/18,461,538=8.91%(3.67年總報酬)
8.91%/3.67年=2.43%(平均一年的報酬率)
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以結果論來說,用同樣南非幣的報酬來說(同幣別才有辦法比較),投資高收益月配基金比丟進南非幣定存有著更好的報酬(雖然相差不多)
但:
1.投入金額少8,461,538新台幣
2.同樣享有1個月10萬左右的月配
3.如果同時間10萬花在生活所需剩餘部分繼續投入高收益基金獲利應該會拉高一些
4.本金沒減少卻每月有10萬元可花,當然總報酬率還是比放在銀行定存好
個人是覺得可以把30%-40%的資產配置投資在高收益月配基金,進可攻退可守,結果論來說本金並沒有減少的前提是值得配置的!
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