理專是幫銀行賺錢，不是幫你賺錢，切記！銀行叫他賣什麼他就賣什麼，不是看你適合什麼！

Harvey norman · 2026-07-22T16:27:11+08:00

台中市一對夫妻今天出面指控，今年初遭到國泰世華銀行理財專員誘導後，貸款投保金額高達新台幣近5000萬元保單，對方還聲稱6年到期就能領回本金，但夫妻倆繳完第一期800萬元，細看才發現契約內容是「保險人身故才能理賠」這種東西前提都是透過人情+bundle 產品（例如企業貸款、個人貸款）然後評估用戶貢獻度銷售出去的。強調捧場我們銀行會比較好過案。這種東西台灣old money很愛，特別是60歲以上的企業主。以前還有個客人每年買一億買了30年。話術有三個重點1.保本2.傳承節稅3.資產分配賣的時候這三種話術很有用，因為台灣很多老的企業主吃這套。說些主觀的負面論點。收益面的話-根本是理專、分行暴利的來源。年繳六年，你試試看第二年贖回。估計第一年的本金只能拿回30%左右？（印象中我以前買的就是這樣）這就是銀行最愛的手續費收入。老企業主愛買，但估計隨著理財思惟提升。二代寧可買指數也不太能接受這種東西。理專是幫銀行賺錢，不是幫你賺錢，切記！銀行叫他賣什麼他就賣什麼，不是看你適合什麼！

paulabc.wung

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11樓

paulabc.wung

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保險這種東西,招攬時跟你動之以情,但是出事時他會跟你訴諸法律.所以如果你不懂,情願不要買,尤其是投資型保單.你知道什麼是危險成本嗎?危險成本如何計算?如果你連這兩個都不知道,千萬別買投資型保單!搞不好連你的理專都不知道!理專只是業務員,只負責招攬生意.你虧錢的時候,乾他屁事.

Harvey norman

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樓主

Harvey norman

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paulabc.wung wrote:
保險這種東西,招攬時跟你動之以情,但是出事時他會跟你訴諸法律.所以如果你不懂,情願不要買,尤其是投資型保單.你知道什麼是危險成本嗎?危險成本如何計算?如果你連這兩個都不知道,千萬別買投資型保單!搞不好連你的理專都不知道!理專只是業務員,只負責招攬生意.你虧錢的時候,乾他屁事.

確實!

現在銀行在推的商品除了多元化之外，變的很複雜
萬變不離其宗，本質上就是要賺你手續費
至於你的本金賺賠 ! .......銀行根本不再乎

買的人要看清楚就是了!

A咖錦衣衛

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A咖錦衣衛

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銀行理專的職場壽命到50歲就差不多了,因為能騙的朋友同學也騙光了,加上人到了50歲以後也不吃人情朋友這一套,客戶尋找很困難,你想想只要拉客戶就有年薪百萬以上,這要操作獲利多少?所以遊戲規則是訂成客戶投資賺賠或是取消委託銀行通通賺笑到噴淚

張直家

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張直家

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是的
沒有銀行理專
會給人說
投被動指數就夠了

砸自己飯碗

Fb 商人學校在下小人物不足以掛齒

神之左手

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神之左手

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這案子網路上討論的很多,不能憑單方面說詞判斷誰對誰錯
大部份的人都說保險公司不會做虧本的生意,但保險公司還是會賠錢,在異常狀況發生時
所以這案子我有個大膽的想法
這保單對保險人的最大利益在保了第2年之後突然掛了,受益人可以幾乎免稅得到翻倍的保障
那這保單適合什麼人?年齡大或距離死亡有點近,又想身後人可以得到極大的保障
打住，不敢再往後想了
這案子翻出來，肯定是有什麼人後悔了

我最討厭兩種人，一個是有種族歧視的人，一個是黑人