adidas8407

4分

樓主

adidas8407

個人積分：4分

文章編號：70321425

【保單健檢】請幫忙看一下謝謝

如以下兩張圖

這是我的保單

有甚麼地方需要刪減或補足呢!?

主約部分已經繳了幾年了

想從附約去刪減

有機會壓到年繳三萬以下嗎!?

謝謝.

【保單健檢】請幫忙看一下謝謝

2018-09-30 23:37 #1

文章關鍵字

保單健檢

eso4159

375分

2樓

eso4159

個人積分：375分

文章編號：70322123

樓主您好~
這是我的保單有甚麼地方需要刪減或補足呢!?
南山人壽新終身醫療保險(NPHI)
護您久久終身防癌健康保險(CAB)
真獻情手術醫療定期健康保險附約(TSIR)

★終身醫療/癌症不是不好；只是現行的健保制度DRGS制來說，住院天數的下降，自費用藥的增加，嚴重地導致了終身醫療/癌症的保障有限，終身醫療日額手術險上述險種是定額給付保障內容/功用真的很有限；而且兩份保單主約保費又太高。
附約調整刪減至3萬內沒問題，但缺少的保障要補足就有難度了。上述提到兩份保單主約保費太高，排擠到其他險種規劃預算及額度。要在妳預算內規劃符合妳需求及預算就需要詳細的討論了。
上述終身險沒有不好只是有沒有做到兩點
1.是否理賠情況符合我們規劃時的預期
2.保額是否足以轉嫁風險

南山人壽新人身意外傷害保險附約(PAR)
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款(AMN)
意外傷害醫療日額給付附加條款(DHI)
意外骨折及特定手術傷害保險金附約(PBBR)
傷害保險附約(AI)
★上面幾項意外險的規劃，如果樓主希望可以有"保證續保"且包含燒燙傷保險金、意外失能扶助金。可選擇人壽公司意外險
若要節省保費就可以從產險公司意外險補償(保費便宜須注意無保證續保)。

南山人壽住院醫療保險附約(HS)
★無理賠門診手術、門診手術雜費條款屬列舉式,病房費，雜費偏低
規劃雙實支實付(請選有門診手術.門診手術雜費的)

建議★重大疾病(傷病)/癌症的一次給付，至少要200~300萬

如果還有預算能力範圍還可以規劃失能險(請以每個月最少能拿到3萬/失能扶助金以上為規劃基準)

★既有兩份保單調整將保費控制於3萬內
(1)附約實支實付保留
(2)定期壽險保留
(3)定期手術險取消
(4)意外險皆取消由產險公司意外險補償
這樣保費約略2.7萬左右

以上回覆希望能讓妳了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
『以有限的保費/預算，利用槓桿優勢將最大的風險做轉移的功能』。

有需要協助的地方可以來信，提供『性別』、『歲數』和『需求』一起討論!

以專業中立的角度提供完整規劃。謝謝指教

洪嵐

23分

3樓

洪嵐

個人積分：23分

文章編號：70330341

你好：
這裡給您兩個方向給你參考看看

第一個是把主約保留　刪除第一張的PBBR_RP 跟第二張的HS TSIR AI

第二個就是全部打掉重練

現在新的健保制度　住院天數下降　自費的項目越來越多　定額型的醫療險不能彌補我們的醫療花費
再來未來會有越來越多的手術轉向門診手術　您的這些醫療險都是不包含的　
所以建議可以用雙實支實付來做補強
至於意外險的部分您可以用有保證續保的壽險意外險當底　再用產險的意外險當作加強
還有您的保險裡缺少了幾個較大的風險　失能險跟重大傷病險

以上是給您的建議！

cdfkt

948分

4樓

cdfkt

個人積分：948分

文章編號：70536227

第一張保單調整建議：
建議第一張保單的附約都可以解約。
或是你若想湊成雙實支實付的話，就保留實支實付險亦可。

第一張保單附約只有一張是實支實付險，其他都是意外相關險種。
你若很擔心意外保障的話，建議投保殘廢(失能)險、殘扶(失能)險。
更為詳細的解說，煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?

再不然也有產險公司的意外險專案可以做替代。
在相同保障下，也會更為便宜。

只是我不太建議將意外險當主要保障。
相反的，則是以殘廢險作替代。
因為意外險理賠條件跟殘廢險類似，只是意外險僅理賠意外導致的殘廢。
而殘廢險則是疾病、意外所導致的殘廢都包含在內。
換言之，保障範圍無疑比意外險大得多。

但是看在他費率便宜，偶爾我會拿它來做補強。
通常我會規畫意外險的情況大都是為了拉高意外死殘。

第二張保單調整建議：
而第二張保單，我會建議有三張附約可以考慮解約。
一、意外險
二、手術險
三、實支實付險

意外險上述已回覆，不再贅言。

一般而言，實支實付險主要是包含三項理賠：
1.住院理賠金
2.醫療雜費理賠金
3.醫療手術理賠金

但是該家保險公司將此實支實付險將醫療雜費跟手術費共用額度計算。
進而造成你需要靠手術險來做補強。
我會建議挑選將三項理賠金分開的實支實付險，已避免醫療開銷過大時理賠額度不足。

而實支實付險的部分...我簡單的說。
若你有要更換其他家實支實付險，那再解約。
若沒有要更換...那就保留吧。
儘管他再怎麼不好，但還是擁有一定程度的保障。

而該家公司實支實付險我點出幾個我在意的問題讓你參考看看。
一、雜費額度偏低，相同保費可以買到更好保障。
二、雜費與手術費共用額度計算，醫療開銷較大時會超過理賠額度。
三、不理賠門診手術雜費，但有用手術險補強，只是就變相增加費用。
(但手術險的部分，要注意門診手術要額外*0.6)
四、住院雜費項目為列舉式，若醫療開銷不在項目內不予理賠。

更為詳細的解說，煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)

您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
更為詳細的解說，煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?

最後，你有兩項保障缺口：
一、殘廢/失能保障缺口
二、重傷疾(癌症)保障缺口
建議盡快補上，保障會更為完整。

看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊或來信詢問，謝謝。

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】

adidas8407

4分

樓主

adidas8407

個人積分：4分

文章編號：70709434

謝謝大家的回覆

第一張主約/附約實支實付留著

其他全部刪除，改保其他壽險公司的意外險

第二張主約/壽險保留

其他全部刪除

並且額外規劃癌症險。

以上這樣規畫可以嗎!?

-------------------------------------------

有幾個問題

南山請領保險是都要正本收據

那我其他的保險申請是否要避開繼續保南山的呢??(避免無法申請)

有推薦哪幾間意外險/癌症險 CP值高的嗎!?

謝謝

eso4159

375分

6樓

eso4159

個人積分：375分

文章編號：70709539

樓主您好~
第一張主約/附約實支實付留著其他全部刪除，改保其他壽險公司的意外險第二張主約/壽險保留其他全部刪除並且額外規劃癌症險。以上這樣規畫可以嗎!?
依照上述建議這樣調整沒問題!

南山請領保險是都要正本收據那我其他的保險申請是否要避開繼續保南山的呢??(避免無法申請)
實支實付會有收據正副本問題，若要規劃第二家實支選擇其他家可接受副本理賠險種即可。
其他險種(例:定額給付,一次給付型)則是以診斷證明書為理賠依據，無正副本問題。

有推薦哪幾間意外險/癌症險 CP值高的嗎!?
你有兩項保障缺口：
一、殘廢/失能保障缺口
二、重傷疾(癌症)保障缺口

由於保險業招攬自律規範，我無法公開討論特定商品。
但是盡量解釋其不足之處，以及需要注意的事項。

有需要協助的地方可以來信，一起討論!

以專業中立的角度提供完整規劃。謝謝指教

adidas8407 wrote:
謝謝大家的回覆第一...(恕刪)

派大隻

0分

7樓

派大隻

個人積分：0分

文章編號：70925739

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