=========================================================
近幾年在市區、近郊等地，有越來越多主打「小坪數」的建案如雨後春筍般冒出，成為單身貴族與新婚夫婦們的購屋首選，而因應這股興盛的小宅風潮，不少銀行、貸款機構也陸續開放接受小坪數申貸，為此，本文特別整理出《小坪數貸款申請指南》，一一說明貸款管道、申請程序與注意事項，幫助大家掌握申貸方法，不再因房屋坪數太小而被貸款機構拒於門外。
多少坪算小套房或小坪數？小坪數定義解析
各家銀行針對小套房或小坪數物件的認定標準各有差異，以下整理出常見的小坪數定義，供大家參考：- 減去公設坪數低於8坪
- 權狀坪數15坪以下
- 主建物加上附屬建物低於12坪
- 在申請貸款之前，建議先向銀行方詢問詳細資訊，才能確認購買的小套房或小坪數物件符不符合貸款資格。
小套房或小坪數貸款有哪些管道？認識銀行、民間貸款差異
想要申請小套房或小坪數貸款，主要有以下2個管道：1.銀行貸款
銀行是申請購屋貸款的主要管道，且年利率較低，小套房或小坪數的年利率普遍在1.6～2.5%左右。只要申請人信用表現無重大瑕疵，都能向銀行尋求小套房或小坪數貸款服務。此外，有些銀行還會有首購優惠、彈性繳款等方案可供選擇，讓申貸者可依照自身需求，擬定合適的還款計畫。2.民間貸款
民間貸款比較適合信用分數有狀況，無法向銀行貸款的民眾，且較少民間貸款公司提供購屋貸款服務，在申請時也需多加注意年利率的部分，通常民間貸款公司提到的利率都為「月利率」，換算成年利率後會有很大落差。首購小套房或小坪數貸款如何準備？7大步驟統整
下方為首購小套房或小坪數貸款時的7大步驟，提供給大家參考：1.備齊文件，提交貸款申請
您需要備齊以下文件，再向銀行提交貸款申請：- 借款人的身分證影本、印章
- 保證人的身分證影本、印章
- 所得證明，可提供扣繳憑單、薪轉紀錄、銀行對帳單、營業人銷售額、稅額申報書
- 職業證明文件
- 購屋買賣契約書影本
- 不動產權狀或土地與建物謄本
2.調閱聯徵紀錄
銀行方將調閱申請人的聯徵紀錄，確認3年內有無信用瑕疵，檢視情況包含：- 3個月內還款延遲超過30天
- 未繳信用卡最低金額
- 6個月內遭強制停用信用卡
- 6個月內有退補50萬以上
- 逾期、查封、呆帳
- 若無以上情況，將會進入下一步驟。
3.進行小套房或小坪數鑑價
銀行方會針對申請人購買的小套房或小坪數物件進行鑑價，從地段、屋況及裝潢等各面向評估可放貸的成數。4.審核照會
銀行方將審視借款人與保證人的基本資料，確認是否有其他銀行貸款，以及近6個月內的還款紀錄，以決定是否通過放貸。5.對保
由銀行方與申貸人簽訂借款契約。6.設定抵押權
設定抵押權金額為申請貸款金額的120%。同時要求申請人投保住火險與地震險。7.撥款
完成貸款程序，銀行將撥款給申請人，並可以準備交屋。申請小坪數或套房貸款前需注意什麼？一覽4大常見問題
在此整理4大申請小坪數或套房貸款前的常見問題，申貸前可多加留意：
1. 小套房或小坪數貸款成數是多少？
因為銀行方擔心小套房或小坪數容易炒作轉售，所以普遍提供的小套房或小坪數貸款成數落在5.5～6.5成之間。2. 如何提高貸款成數？
想要提高小坪數貸款成數，可以從以下4種方式爭取機會：1.位於捷運站附近或高房價地段
若小套房或小坪數距離捷運站內1公里，或位在明星學區、繁榮商圈旁，銀行會視該地段的價值，而提供更高的房貸成數。
2.買2間相鄰的小套房打通
若小套房或小坪數本身坪數低於10坪，不妨考慮一次買下相鄰的2間小套房或小坪數，讓總坪數超過15坪以上，則可改以一般住宅的方式申請貸款，就能提高貸款成數至7、8成。
3.提供足夠的財力證明
若您本身的經濟能力較佳，從事高薪、穩定的職業，可以拿出足夠的財力證明，將更容易獲得銀行方信任，而取得購屋房貸高成數。
4.尋找內部裝潢齊全的小套房
銀行方在審核過程中，會評估小套房或小坪數的現況，若內部已有完整的裝潢，會願意提供較高的貸款成數。
3. 小坪數或小套房可以申請寬限期嗎?
大部分的小坪數或小套房因為主建物小、較容易淪為炒作轉售的工具，因此較難申請寬限期，但有些銀行近年來開始因應青年族群購買小宅套房的趨勢，推出彈性繳款或寬限優惠，申請前可留意銀行官網，運用友善方案降低還款負擔。4. 如何選擇貸款成數有利的銀行？
建議您多加比較，目前部分銀行看準小宅的剛性需求增加，主打小坪數或小套房貸款服務，不僅接受10～15坪的小坪數或小套房貸款需求，還會針對部分蛋黃區祭出高於平均成數及低利率的優惠，並擁有彈性繳款及其他減免福利，申貸前可以向銀行方多多詢問。資料來源:https://bank.sinopac.com/sinopacBT/personal/article/smart-consumption/small-sq-ft-loan.html
