長輩不熟悉網路，替長輩發言
長輩有處理了一些南部的繼承資產，手頭多出了約700萬現金。
這筆700萬金額，可能3~4年後，會再拿去買房(給親人自住，非投資買房)。
但目前想找個地方，暫時放。(可放3~4年)
[保守型: 投入300萬]
保單：目前規劃200萬一些買儲蓄型保單(台幣與美元)。
美元定存：100萬
台幣定存：100萬
[半積極型: 投入100萬]
股市目前很高，所以只保留100萬放股市，會投入保守型的股票(如金融股，電信股)
[剩下: 300萬]
剩下300萬，不知道往拿裡擺?
長輩比較保守，所以整體資金會放在比較保本的標的，約當100萬的額度，可以放在比較積極的標的。
還是整體上的配置與標的，可以再調整。大家有可以推薦的嗎?
謝謝
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小孟孟566 wrote:
長輩不熟悉網路，替...(恕刪)
長輩不熟悉網路，替長輩發言
長輩有處理了一些南部的繼承資產，手頭多出了約700萬現金。
這筆700萬金額，可能3~4年後，會再拿去買房(給親人自住，非投資買房)。
但目前想找個地方，暫時放。(可放3~4年)
[保守型: 投入300萬]
保單：目前規劃200萬一些買儲蓄型保單(台幣與美元)。
美元定存：100萬
台幣定存：100萬
[半積極型: 投入100萬]
股市目前很高，所以只保留100萬放股市，會投入保守型的股票(如金融股，電信股)
[剩下: 300萬]
剩下300萬，不知道往拿裡擺?
長輩比較保守，所以整體資金會放在比較保本的標的，約當100萬的額度，可以放在比較積極的標的。
還是整體上的配置與標的，可以再調整。大家有可以推薦的嗎?
謝謝
ans:老大，躉繳儲蓄險3~4年得到的利息應該不高，美金、台幣都一樣差，躉繳儲蓄險至少要六年比較值得買，10年是能得到最佳的報酬，既然是老人而且是有時間要拿回來的壓力，那不如就最保險的台幣及美金定存即可，如果你想買房子，我教你個方法，你買躉繳儲蓄險美金和台幣，可以配出10年美金3.45%，台幣2.51%，六年後去買房子，你的房貸利率找年輕人去貸，應該貸得到1.44~2%，買房子你就用30年分期，以躉繳儲蓄險平均有3%的利息，你的房貸1.44~2%，你還能拿700萬1~1.54%的利息，你視你每年要繳的房貸去分批解躉繳儲蓄險，一年若繳40萬，你一年解40萬，剩下的660萬繼續賺1~.154%的利息，以此類推。
http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/100327458-2018%E5%B9%B4%E6%9C%80%E6%96%B0%E6%9C%80%E5%BC%B7%E7%BE%8E%E5%85%83%E5%84%B2%E8%93%84%E9%9A%AA%E5%8F%8A%E5%B9%B4%E9%87%91%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E5%85%A7%E9%83%A8%E5%A0%B1
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小孟孟566 wrote:
保單：目前規劃200萬一些買儲蓄型保單(台幣與美元)。
美元定存：100萬
台幣定存：100萬
買儲蓄型保單，不如買基金，或是丟去當定存
除非你平常用得到美元，不然不需要跟風去做美元定存
小孟孟566 wrote:
股市目前很高，所以只保留100萬放股市，會投入保守型的股票(如金融股，電信股)
100萬？在加碼二倍都不是問題
保守型作法，那就建立屬於自己的ETF。穩健的個股，各買個3~5張，以領股利的同時，避開健保補充保費的方式，持有20~30支個股
很多老派的企業，股價不比金融股、電信股高，但股利卻還更好，不要傻傻地聽老師的話啊！
小孟孟566 wrote:
剩下300萬，不知道往拿裡擺?
善用所得稅的免稅額，複委託買美股領股利，3個月領一次股利，不比美元定存差
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