xpotter wrote:
樓主一年存140萬 ...(恕刪)
雙薪家庭 又很省 一年花50上下還含稅
不算屌打。
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30年房貸太久..38歲+30年=68歲才能還完(沒提前還的狀況下)
我認為房貸不能超50-55歲還沒還完...除非能力很夠,不然在一般公司,年資太高,薪水也很高,很容易入裁員名單!~
30年的大樓也太舊,留給小孩當資產沒意義,不如透天+土地,起碼自己能直接決定敲掉重蓋...
我個人建議...依38歲的年紀,可以考慮1200萬的透天(含裝潢+其它)
依前3年,每年140*3=420萬,剩於約780萬,每年還63萬,大約12.3年還完..依樓主年紀約55之前就能還完..
小朋友年紀約18...如果當時經濟情況很好,可以再加購一間大樓30坪左右的房子 (55歲以上,可以考慮住大樓較方便),因為小朋友離家上學住外面(或出國讀書),實際住家裡也只有你們夫妻二人而己!
透天可以出租(繳大樓房貸) 或當小朋友未來資產..到時再打算即可
以上是我個人認為,未來不論進退都有路可以走的看法!~
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小弟其實也面臨同樣的問題, 我是房子想要小換大,
太太一樣也是問我:"我們真的可以嗎?"
準備工作也是開始了大約兩年......
小弟34歲, 小孩兩個4&6歲,
心理層面來說, 想消除不安定感,
先評估風險的部分:
我個人覺得被裁員是一時, 留得青山在,
最可怕的是一人去世, 或生病需要醫療費,
所以我和太太都保了十年定期壽險, 和終身醫療、實支實付、意外險、失能險
(殘扶險沒有)
以確保家庭成員遇到重大事件能立刻還清或補足每月房貸
(小孩醫療險也都有)
至於被裁員的部分,
個人覺得實在太難預測, 但這一定是短期的,
所以只好留夠生活預備金(一般建議半年, 小弟是留一年的生活費)
期待東山再起的那天!
花費的部分, 版大真的很厲害, 很省!
不過隨著小孩長大,花費會越來越重,
生活費、幼稚園、國小安親班、才藝課.....不勝枚舉
小弟家目前的狀況, 小孩教育費(不含生活費)占了年支出17%
比房貸還多......
另外,購買新大樓的新生活支出,
管理費、水電瓦斯、房屋稅地價稅(不高)、修繕
因為版大原本支出很低,
所以每個月新多的這些支出(假設每月新增5000)
每年就多了6萬元, 6/53 x 100% = 11%
年支出就增加11%了
這些多出來的支出是要考慮的
貸款的部分,我覺得條件可以假想嚴苛一點
例如只能貸到75-70%, 然後只能貸20年
如果財務也能承受, 應該就可以過關了
小弟給自己設的條件是:
頭期20%, 貸款30年,寬限兩年(這兩年把舊房賣掉)
保留基本生活費一年(含原有房貸)
小孩大學教育費各100W ,每年轉存6萬
老婆和我的退休金規劃是投資部分提領率每年4%, 每月可領8-10W
退休年齡60 (沒有退休金的行業)
如果可以達標就換新房,
不行就.......再努力吧!!!
所以還在努力中XD
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