請問為了預留遺產稅源的保單有神人有推薦的嗎?

Yaude Huang

4552分

11樓

Yaude Huang

個人積分：4552分

文章編號：85405229

Yaude Huang wrote:
是的簡單粗估一下一億遺產大約要繳 1000萬的遺產稅，對我的下一代來說目前不會隨時有1000萬現金的。我們夫妻常常一起出門所以多考慮了一點如果雙方同時不在

就算有一億的遺產，也不需要花到一千萬的稅金
就算兩人同時不在，那一億的遺產分攤到兩個人身上
稅額也是在10%
扣掉大約三千萬的免稅額度，也大約只需要700萬的稅金

會達到千萬稅金，大概這一億財產都是集中在同一個人身上把
有這麼多錢，提前贈與一些給子女不就好了

現在贈與稅免稅額度是244萬
夫妻兩人可以贈與488萬，如果在今年年底跟明年年初各贈與一次，就達到接近千萬元了
剩下的就是我說的，如果以後子女現金拿不出來繳遺產稅，那是你子女的問題
錢都提前給了，還會拿不出來，那就是敗家子

我就是愛拍照

19735分

12樓

我就是愛拍照

個人積分：19735分

文章編號：85406672

Yaude Huang wrote:
就算有一億的遺產，也...(恕刪)

一億財產如果有一大半是房地產的話，用公告地價算，其實沒多少。

a977981

遺產價值是以土地公告現值及建物現值為準

茶太

10693分

13樓

茶太

個人積分：10693分

文章編號：85406736

Yaude Huang wrote:
除非老婆不值得信任，(恕刪)

不要提早把錢都給小孩和老婆免得和夏克立一樣提早下課

trumandream

本日最中肯，5分奉上[XD]

Yaude Huang

4552分

14樓

Yaude Huang

個人積分：4552分

文章編號：85407808

我就是愛拍照 wrote:
一億財產如果有一大半(恕刪)

就看人家一億財產指的是一億的遺產總額，還是市價吧
就當人家說的是遺產總額吧，如果全部都是房地產的遺產總額，那市價應該也佔兩三億吧
有這樣的資產價值，還在猶豫現金不夠怕遺產稅繳不出來?

如果只是市場的價值，那遺產總額算起來更沒多少，贈送一半給老婆就好了
有需要買保單嗎?

我是很難想像如果土地資產多到爆，然後說手上沒有現金，過那麼辛苦幹嘛，把一部分土地拿去賣掉不就好了

Yaude Huang

4552分

15樓

Yaude Huang

個人積分：4552分

文章編號：85407816

茶太 wrote:
不要提早把錢都給小孩(恕刪)

那是傻到全部交出去
我說的是你手中留下大部分，然後給的是預防將來沒有資金可以繳遺產稅的問題
如果你有一億，交出去一千萬很多嗎?
還是你傻到最後要讓政府課遺產稅

對我來說，有四五千萬就足夠使用了，超過五千萬遺產稅是15%，超過一億要課20%
老婆本身沒錢，幹嘛不把過多的放在老婆身上，當然前提是自己手中留下大部分

Franco166

13分

樓主

Franco166

個人積分：13分

文章編號：85408031

樓有點歪我想多說明一下

國稅局可以申請個人財產歸戶，會列出名下所有土地房屋跟汽車...等財產，土地跟房屋上面會有金額就是個人所持分的財產的公告現值金額(不是市價) 這裡加總後就會知道自己未來可能被課稅的遺產總額(不含現金)，單然如果每年調整公告地價，這總金額是會改變的，

所以
1. 我明白什麼是市價什麼是課稅金額。國稅局可以申請個人財產歸戶，會列出名下所有土地房屋跟汽車...等財產，土地跟房屋上面會有金額就是個人所持分的財產的公告現值金額(不是市價) 這裡加總後就會知道自己未來可能被課稅的遺產總額(不含現金)，當然如果每年調整公告地價，這總金額是會改變的，還是要逐年去檢視。

2. 有一種土地很多的不有錢人，要繳遺產稅的時候是會很痛苦的，一般人很難體會。明明有許多資產，但是被國稅局鎖住要你繳完錢才能還你，金額有時候不是你想像的，總是會突然冒出來幾筆你不清楚的轉帳或是.....被加到遺產內所以預留繳遺產稅的現金可以多些盡量多一些。

3. 每個人的狀況不同，有些土地根本就是祖先留下來的，目前看起來還可以，但是還沒有開發完全(可能因為重劃中或是公共建設還沒有完成，當地商圈未完全成型....)，或是某些原因根本不適合或不能現在移轉或轉賣，如果情況合適了，我應該也會去做，也一直在找合適的節稅方式。

4. 現金的部分我們已經每年安排贈與給兒子的部分，也會幫他做理財產品或是投資，目前基本上還是我們夫妻在操作，還好孩子本身自己有在努力工作，目前都還不是那種匪類的小孩，我們不想剝奪了他努力的機會，所以我們也都跟他溝通了，贈與這些錢會轉到他名下的戶頭，但是短時間內都會是我們在控制，定期存款、買基金，股票債券....等等，但是這些產品有時候不是很容易變現或是時機點位的問題。因為繳遺產稅最怕的是很臨時。以前我們認為以我們的年紀，如果提早離世應該就是意外，所以準備了每年的意外險，但是自從疫情之後我們又多了一些考量，好像這樣不一定夠用。

因為以上的原因，所以我現在這部分只有"單純"考量

"部分預留稅源"

的現金，所以才會去找全球跟南山這兩種產品，也有大大私訊提供我另一家遠雄的產品，條件也有一定優勢，我也會研究一下再考慮。如果還有類似的產品有大大知道或是有在規劃的都歡迎跟我留言或是私訊我。

還蠻謝謝許多大大，看完我的文章還給了很多意見，讓我也更清楚知道我目前的情況跟選擇目前應該都還是正確的，有的人回覆得比我打字的還多，非常熱心感謝!

幕容晴

很能體會有土地沒現金。這狀況重要的是建立存款、小孩有足夠的未抵押不動產可以貸款周轉，小孩不匪類也可能遇到心機壞人。甚至多生一個也是辦法。壽險也可。意外險，只有意外身故才理賠，疾病身故不理賠。

a977981

這個討論區很多有錢人，股市大戶高年收高收租大亨，等等都有，除了每年贈與，但很少會討論到其他遺產稅的避稅方式，壽險其實也是個辦法，看此篇樓主的文章，非常清楚自己目前想解決的問題，保險的確是個方式

退休陳

200分

17樓

退休陳

個人積分：200分

文章編號：85415380

我不是學財經的，我個人的方法及建議也不見得正確，您就看看就好了。

我與內人在民國80年代即購買100萬終身壽險及100萬增額型終身壽險。增額型終身壽險是繳費20年，每年保額會增加10%，所以繳費期滿就有300萬的保障。之後就每年保額會增加5%，直到見佛祖。以平均餘命計算，我估計會有400多萬。再加上100萬的終身壽險，應該夠做預留稅源了。

被繼承人見佛祖時，名下的資產是不可隨意亂動的，否則會擔心有偽造文書之嫌。當然，如果資產不多，稅捐單位恐怕也懶得追查。您的問題，我簡單的想可以有：
1. 以自己為要保人及被保險人購買終身壽險，且以兒子為受益人：現在利率低，買500萬終身壽險的保費應該會很貴。我不知道現在是否還有增額型終身壽險，那您就必須要好好的照顧自己身心。不要躉繳保費，國稅局會認為你想逃漏稅，所以會併入遺產計算。也不要買儲蓄險，因為國稅局會認為你是投資而不是想買保障，所以會併入遺產計算。因為兒子是受益人，辦完該辦的事情後就可以向保險公司提出申請了，這筆錢在申辦遺產稅時也可以計入3300萬的保險額度內。

2. 為自己的摯愛存入500萬元，如果害怕投資損失，就直接放定存，還好金額也不多。同時與摯愛說明自己的理念，相信父母都會願意為獨子做的。

3. 帶兒子開立帳戶，告知這筆錢仍然是由你操作掌控。朕沒給你，你不可以強取。父與母的贈與額是244萬元，很快就會超過500萬元了。

4. 每個家庭總會在家放個100 ~ 200萬的緊急預備金，如果有投資頭腦，也可以買一些5兩的金塊，10塊也會超過300萬了，買金塊的時機請自行評估。但是，不要買金飾，因為賣給銀樓時的耗損會很虧的，銀樓不會跟你談設計費的。

以上都是我自己的方法，參考參考。

謝謝你的建議，羨慕你的先見之明，真的早準備有優惠。現在的年紀買壽險已經比較不便宜了。黃金的部分我到是跟您有相同的看法，而且是實體黃金條塊雖然沒有利息但是也是要避險的一部分。

a977981

第一條保險選擇的建議非常真實受用，感謝！

很久沒來的王董

51分

18樓

很久沒來的王董

個人積分：51分

文章編號：85521926

我情況跟你類似，但是儲蓄型如果是要拿來節稅，好像不能考慮躉繳、六年期和十年期的了，國稅局依實質課稅的公平原則，會用一些條件判定適不適用遺贈稅法及保險法規定，其中金額太高跟時間太短就會被判定無法免稅，所以我都不太敢再買儲蓄險了。
已經繳很多的人留......

佩服王董您是另一種的人生境界!!!

a977981

真的，儲蓄險是保險還是投資？有時候是稅務官說的算

kc7539

60分

19樓

kc7539

個人積分：60分

文章編號：85522391

有時候會想幫小孩規劃日後遺產稅務問題
但是有時候小孩不聽話頂嘴的時候一氣之下就把錢全轉走了

真的......有時候....忍住忍住是自己的孩子要自己負責[笑到噴淚]

trumandream

3748分

20樓

trumandream

個人積分：3748分

文章編號：85522775

假設樓主很確定，加上土地後，遺產稅可能要1000萬，那壽險保單確實有其用處。因為壽險保額幾乎是確定的，就是說，你死翹翹的時候，保單上記載的受益人（兒子）可以領到多少錢，是現在會知道的，可預估、可預期，業務員可以列印試算表給你看。買了1000萬保額，將來死翹翹時，保險公司就會給付1000萬給受益人。

有人建議用兒子名義存股，但股票市值是無法預期的。存股族的風險在於，退休那一年股票大跌。以樓主為例的話，萬一死翹翹那年，剛好全球股市都大跌，原本以為幫兒子存了1000萬，結果事情發生的那一天，市值只剩下850萬（股災跌了15%）。那繳稅的現金還是不夠。

當然，也有可能運氣很好，往生的那一年，股市大漲，原本以為幫兒子存股市值1000萬，沒想到他全部賣掉可以拿回1150萬（股市大漲15%）。

而且，如果兒子成年了，想要賣股票去買特斯拉、買房子，搬出去跟女朋友一起住，爸爸有辦法阻止兒子賣股嗎？

優質配息ETF抱緊處理，當股市包租公。

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