主要考慮這保單是 要預留稅源,目前50多歲 只有一個兒子 已經成年。因為家族中有一些土地傳承下來的 ,所以有預計要規劃 預留 遺產稅源的保單,以便如果到時候往生需要過戶, 臨時需要一筆現金能繳交遺產稅。
目前預計需求要 有
1.大約500-600萬台幣的保險金額,不用其他醫療 或是儲蓄的功能
2. 短期快速提高到最大保額(500-600萬台幣),
3. 繳費可以20年或10年或6年 分期繳費 都好,
4. 台幣或是美金 都可以
網路上 有找到
全球人壽88美傳富利率變動型美元終身壽險(定額給付型)
如果保額20萬美金 可以分20年繳款 總繳金額 17萬多美金
一年約8400 美金,繳款第一年 就可以有20萬美金保障 (這一點蠻符合需求的)
南山人壽多美好美元利變型終身壽險
這個是如果 每年5.1 萬美金 分六年繳 總繳金額約 31萬美金 (當時預估)
繳款第四年後就可以拉高保障到 60萬美金 (槓桿高 但是前三年保障幾乎就是只有已繳的保費)
請問站上大大 有沒有人對這樣的保單有研究 ,需要注意哪些特別的條件? 或是有其他推薦的保單?
感謝!
就用兒子戶頭存股,一邊可以用股息替代生活費,未來兒子要繳遺產稅錢不夠用就變賣股票就好了
真的碰到敗家子,就跟他說還有大筆遺產,你把錢花光以後要拿回遺產自己想辦法
我現在都是替老婆買股票,反正她的遺產稅免稅額度還沒填滿
我也是說裡面的錢不要亂花,要不然我先死以後你們自己去傷腦筋
我等到60歲大概也把老婆的遺產稅免稅額度填滿,這時候才開始替子女存股票就好了
現階段只有我小孩的阿嬤,就是我媽會替孫子買股票
我也是跟子女說,阿媽幫你們買的股票,以後拿到手不能亂花,要不然以後我的遺產更多,沒錢繳自己看著辦
盡量遺產裡面的份額都是用土地等資產,現金股票就用人頭戶處理就好了
碰到子孫不肖偷錢去用,那更好,把手中的資產賣一賣,自己爽爽花光
我不會想那種把錢給別人,還要走一些程序才把錢拿回來的方式
誰知道公司會不會倒,怕買到股票下市,那就買0050 0056這種ETF不就好了
就不會有臨時沒錢繳遺產稅的問題了
如果老婆本身就很有錢,那更不成問題,有錢怎麼會繳不起遺產稅
如果老婆本身沒多少存款,那更不用浪費,把一些土地過戶過去,搞不好你連遺產稅都不用傷腦筋了
如果還是不行,那就是要多存一些現金在老婆身上,可以用任何可以使用的理財形式來使用這些資金、股票、ETF都好,搞不好股息收入存個十年,都夠應付未來的遺產稅了
遺產不一定要用現金的方式存在,也可以是股票、ETF
要知道遺產稅免稅額度夫妻兩人合併至少有
1333*2+493+50*2+123*2萬 = 3505萬,
(配偶扣除額:493萬元。喪葬費扣除額:123萬元。直系血親卑親屬扣除額:每人50萬元。)
土地房子的現值超過3505萬再來考慮稅的問題吧
能超過這個數字,那大概市價也要破億吧
Franco166 wrote:
大約500-600萬台幣的保險金額
500 萬還要規劃嗎?遺產稅起徵點不是1200萬嗎?加上常生活必需:89萬元,和喪葬費扣除額:123萬元,直系血親卑親屬扣除額:每人50萬元,加一加要到1462萬以上了。
財政部於109年12月2日公告110年發生之繼承或贈與案件適用遺產及贈與稅(下稱遺贈稅)法規定之免稅額、課稅級距金額、不計入遺產總額及各項扣除額之金額如下:
一、遺產稅
(一)免稅額:新臺幣(下同)1,200萬元。
(二)課稅級距金額:
1、遺產淨額5,000萬元以下者,課徵10%。
2、超過5,000萬元至1億元者,課徵500萬元,加超過5,000萬元部分之15%。
3、超過1億元者,課徵1,250萬元,加超過1億元部分之20%。
(三)不計入遺產總額之金額:
1、被繼承人日常生活必需之器具及用具:89萬元以下部分。
2、被繼承人職業上之工具:50萬元以下部分。
(四)扣除額:
1、配偶扣除額:493萬元。
2、直系血親卑親屬扣除額:每人50萬元。其有未滿20歲者,並得按其年齡距屆滿20歲之年數,每年加扣50萬元。
3、父母扣除額:每人123萬元。
4、重度以上身心障礙特別扣除額:每人618萬元。
5、受被繼承人扶養之兄弟姊妹、祖父母扣除額:每人50萬元。兄弟姊妹中有未滿20歲者,並得按其年齡距屆滿20歲之年數,每年加扣50萬元。
6、喪葬費扣除額:123萬元。
二、贈與稅
(一)免稅額:每年220萬元。
(二)課稅級距金額:
1、贈與淨額2,500萬元以下者,課徵10%。
2、超過2,500萬元至5,000萬元者,課徵250萬元,加超過2,500萬元部分之15%。
3、超過5,000萬元者,課徵625萬元,加超過5,000萬元部分之20%。
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