小弟今年算畢業幾年了
運氣算不錯,收入有維持在不錯狀態
而且也沒有買車或房的煩惱
所以重心都在規劃結婚、退休
有開始放定存跟股票
目前在考慮是不是要往醫療跟儲蓄險放
想請教各位前輩,以投資這兩種保單來說
會有特別需要注意的點嗎?
文章關鍵字
保險不是投資
保險不是投資
保險不是投資

保險,是分攤無法承受的風險
不是投資

有養家
建議高保額定期壽險,意外險,有餘力再買實支實付醫療險
再有餘力買失能險

沒養家
實支實付醫療險和失能險

以上個人建議
好想放假
我只知道醫療,一定要有實支實付跟癌症險,這兩個最重要
第一張保單建議要保醫療險,尤其是住院實支實付。但是實支實付險在各大保險公司都是「附約」,因此你需要買一張「主約」,搭配實支實付附約。

主約大部分是壽險,也就您死蹺翹之後,保險公司會付一筆錢給您的受益人。

如果不想要壽險當主約,可以問問業務員,有沒有哪些醫療險可以當主約?譬如失能險?癌症險?


至於儲蓄險,其實是一種壽險(或年金險)。通常是高資產人士,提撥一些閒錢(至少六年用不到)到儲蓄險保單,一方面賺取比定存高的配息,一方面死後也能把財富傳承給子女。

譬如90%的錢放在股票(股票波動很大),10%的錢放在儲蓄險(死後一定保本,而且傳給子女更多錢。譬如您繳了100萬,死後您的子女可以領壽險身故保險金106萬。只是舉例,實際金額要看保單條款。)

根據《遺產及贈與稅法》第16條規定,如果保單上約定,在被繼承人(譬如你)死亡時,給付指定受益人(譬如你的女兒)的人壽保險金額,可以不計入遺產總額,也就是不必課遺產稅。

這100萬如果不是壽險,而是拿去買100萬的股票,死的當天收盤市價106萬,則這106萬要列入遺產稅計算。

這100萬如果不是壽險,而是拿去買100萬的股票,死的當天收盤市價90萬,則這90萬要列入遺產稅計算。

您也可以活著的時候解約儲蓄險,譬如您繳了100萬,十年後解約可領103萬。只是舉例,實際金額要看保單條款,以及是哪一年解約而定。


這幾年,網路上常常有投資門派的人批評保單門派,認為買保單的人很傻。我猜想,可能是投資門派的人很年輕,從未經歷過生離死別,而且他們的股票投資都很厲害、很有自信,一輩子一定都會賺大錢,生重病的時候賣股票就有錢繳醫藥費了,一直到死股票都不會虧錢,也不在意繳稅。死亡傳承財富給子女的時候,子女也很有錢,一定繳得起遺產稅(要先繳完遺產稅,才能拿完稅證明去繼承銀行存款、房屋、土地、股票),因此不需要配置資產到壽險保單。


bosex wrote:
目前在考慮是不是要往醫療跟儲蓄險放
想請教各位前輩,以投資這兩種保單來說
會有特別需要注意的點嗎?
優質配息ETF抱緊處理,當股市包租公。
我只能建議不要保大樹的保險,聽到很多例子收錢很快,理賠就囉嗦
醫療險跟投資無關,本來就該保,我覺得你可以看看Finfo之類的網站,裡面有一些保險觀念可以參考,了解自己的需求,才不會被業務牽著走,以前我的業務幫我規劃終身醫療,居然沒規劃實支實付,還好我有上網做功課,於是業務的規劃就被我打槍了
您好

介紹實用的保險給您參考。
一般規劃保險時,主要是、癌症、醫療、身故】這三部分,
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力,找到無法承受的風險,才能透過較少的保費來做好風險轉嫁

當今癌症治療方式改變,新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降,無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費,整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用,別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種
這已經不適用現在醫療現況,最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種,
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金,那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種:

煩請參閱此篇:
防癌的新選擇-重大傷病險


而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額,來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步,許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療,
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用,就需要額外自費

雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元,以目前的醫療現況看來,最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】,透過兩張實支的互補性,讓我們能有更完整的保障項目,
包含"門診手術雜費"這加分項目,將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇:
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)


您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣,要透過實際情況來評估,
倘若有壽險保障的需求,建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障,
避免當發生事故時,讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇:
壽險該怎麼買?



看了上述幾段的回覆,希望能讓您了解保險規劃方向,
畢竟購買保險最重要的用意,就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考,請再私訊告知詳細生日與性別,
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問,謝謝。
保險疑問請GOOGLE:【加乘保險-零加乘】
不用買車買房也太幸福,我的房貸還有二十多年
保險太多眉角了,建議找做保險的朋友先問過
我之前有線上請新光的人生設計所看保單,給樓主參考一下
分享我個人買保險的想法..

1. 第一張保單, 因年輕, 建議保期可以買短, 如10年,或15年..為何? 主要是年輕時先補基本保障..., 我第一張保單那時買10年期終身險, 含防癌終身, 意外, 重大, 實支實付等...那時保費低, 不過因剛畢業,也是忍著繳.

2. 10年過後, 第一張期滿了, 不用再繳, 只需再繳意外及醫療,但金額就不大, 所以感覺好像沒有太大壓力, 因已買了一張終身壽險了 ,不用再找第二張; 在這期間, 把錢拿去買了一張帳戶型醫療險, 類壽險,但醫療給付真的低啦, 這說好嗎?也難說; 此外也加了一張投資型保單..真的是不划算啊..投資真的不要買這..切記,切記.

3. 已有了二張期滿的保單後, 又補了一張終身殘扶險+實支實付醫療險, 原本已有二張實支, 一張是第一張保單的,只有3萬實支實付, 第二張實支是幾年前買的xhr (這張真的不錯,不過已停賣), 今年又補了第三張實支實付, 主因是補齊醫療用(自費項目). 因今年第一次申請實支實付, 感受到用到一次,等於將10年保費領回,所以就又補了第三張..

4. 保險隨著年紀不同,可以一直累加不同保障; 但基本是先買基本,有能力再補其它, 若現在能力很好,當然可以一次買齊. 隨著年齡增張, 日後只會留醫療險了, 其它的保障在以前都買了, 也就不會再加了.

現在回頭看第一張保單, 最大的差異就是,那時賣的終身防癌險的內容,現在幾乎要付10倍以上金額才能買到..實在差很大,所以有些終身型的醫療可以認真考量(雖然現在也漲很多了), 有些就是日後只會更貴的,就可以趁年輕先補.(但要注意實支金額,不要太在意日支型, 二張以上實支相互保障)

版大目前也都考量退休了, 那儲蓄險或終身醫療險回本的也都可以考慮,因你考量的已不是報酬率,而是資產的轉移, 講白點, 錢夠多了, 沒地方去, 可以丟一些到這水池.
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