目前每月最多只能擠出2200~2300來規劃保單,
先大概講一下我的狀況和規劃:
1.目前30歲,職業為第1類,單身;有房貸;要養父母,父母自己有20年前很便宜的實支實付醫療險
2.平準型醫療,續保歲數越高越好。若有符合預算的商品;做終身也沒關係
3.目前有團保意外險,所以意外險部分選意外住院,等到快退休再加保
4.實支實付我知道很好用,但目前試算起來價錢都偏高,或許把錢省下來,畢竟如果哪天長期失業又沒錢,就毀了
5.癌症險在經濟許可下也可做終身,若沒有就以醫療險為主
以下是我目前問到的商品組合:
1.終身壽險最低(20年)+平準型定額醫療續(保到85歲)+終身癌症險(上限180萬)+意外住院+重症豁免保費(20年)
=>保費2萬,一定繳得起,有基礎保障,85歲後一般看病沒理賠
2.終身定額醫療(一次性重病給付+5年失能照護金)+定期癌症險(理賠無上限)+意外住院+重症豁免保費(20年)
=>保費2萬7,但癌症險只適合續繳到85歲,否則就比終身癌症險貴很多,但通常會用到無上限應該快死了吧?
3.終身定額醫療(20年/一次性重病給付+5年失能照護金)+平準型醫療實支實付(續保到75歲)+重症豁免保費(20年)
=>預算超出3000左右,除了癌症化療外;理賠很全面,75歲後只剩下基礎醫療保障
4.終身定額醫療(20年/一次性重病給付+5年失能照護金)+終身癌症險(理賠上限200萬)
=>超出預算3000左右,重症自動豁免保費
5.終身定額醫療(20年/一次性重病給付+5年失能照護金)+意外住院+重症豁免保費(20年)
=>只靠基礎終身醫療,平時多保養+定期檢查
5.終身定額醫療(30年/手術給付金固定/75歲後變成上限20萬實支實付/有理賠增值金)+意外住院
=>繳費時間拉長,一定繳得起;但總金額最貴,沒有失能照護金
6.終身癌症險(20年/上限180萬/癌症身故理賠金)+自然型實支實付(最高80歲)+自然型定額醫療(續保到80歲)+重症豁免保費
=>理賠最多,但70歲後實支實付和定額醫療險會繳不起,一年約要繳3萬
目前有問過公司負責處理保險的同事,
他是說:「如果有預算考量,可以先買有失能給付、重症給付的終身醫療+定期意外險,等到有餘裕再買定期癌症險或是實支實付。因為醫療險是比較常用到的,可用範圍太廣了,且老年後其實很多費用都是健保給付的,若真的不幸重大傷病了,拿到重大傷病證明其實很多醫療費用也都是健保擋掉,唯一要付的就是住院和看護費還有些許的自費藥物。」
我規劃保單的初衷也是以醫療為主,
只是當初不曉得實支實付那麼貴
不曉得大家對怎麼選?
能否讓小弟參考一下?
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更新:
最後我選擇終身醫療(含連續5年失能給付/重大傷病一次性給付)+手術理賠險+意外傷害失能&死亡險+失能後豁免主附約
目前這樣選擇沒有超出預算,
醫療險基礎理賠比定期醫療高且有附加失能照護。
2.選擇確診癌症後一次理賠一大筆200~300萬元比較好,資金運用彈性高。如果終身癌症險主要理賠是住院日額,條款內住院每天只有理賠1~2千元,假如數十年後通貨膨脹,1千元只能買1個便當,則理賠的1~2千元住院日額沒有什麼實質幫助。而且未來新型的癌症治療方式沒有制定在終身癌症險條款內,就沒有辦法獲得理賠了,被終身的保險條款綁住
3.醫療技術進步後,住院的天數變少,自費的醫材費用增加,醫療實支實付是較適合的保險。如果擔心沒有錢繳保費,最差情況只是把保險減額繳清或解約回到現在沒有保險的現狀,而自己沒有錢的問題還是需要解決。終身癌症險的保費通常比醫療實支實付更高,沒有錢應該先減少較高的終身癌症險保費支出
4.當年紀很大時有些醫療方式風險較高不可執行,反而舒緩不適感、提高生活品質的非積極性療法比較適用,愈高年齡的保險理賠不一定有用
5.其實不需要豁免保費的附約,假如擔心因為疾病或意外狀況繳不出保費,直接把保障額度提高至可以同時負擔保費即可
6.意外險檢查一下有沒有燒燙傷保障。除了理賠給自己的意外險,也要考慮賠給別人的意外險,有開車、騎車就需要第三人責任險、超額險
7.失能險是依照失能給付標準表的比例去理賠的,若保障的最高額度不夠高,計算比例後可能理賠額度不夠,或是失能程度未達理賠的等級而不理賠,需要注意一下
MapleBear wrote:
目前每月最多只能擠出2200~2300來規劃保單,
先大概講一下我的狀況和規劃:
1.目前30歲,職業為第1類,單身;有房貸;要養父母,父母自己有20年前很便宜的實支實付醫療險
2.平準型醫療,續保歲數越高越好。若有符合預算的商品;做終身也沒關係
3.目前有團保意外險,所以意外險部分選意外住院,等到快退休再加保
4.實支實付我知道很好用,但目前試算起來價錢都偏高,或許把錢省下來,畢竟如果哪天長期失業又沒錢,就毀了
5.癌症險在經濟許可下也可做終身,若沒有就以醫療險為主
以下是我目前問到的商品組合:
1.終身壽險最低(20年)+平準型定額醫療續(保到85歲)+終身癌症險(上限180萬)+意外住院+重症豁免保費(20年)
=>保費2萬,一定繳得起,有基礎保障,85歲後一般看病沒理賠
2.終身定額醫療(一次性重病給付+5年失能照護金)+定期癌症險(理賠無上限)+意外住院+重症豁免保費(20年)
=>保費2萬7,但癌症險只適合續繳到85歲,否則就比終身癌症險貴很多,但通常會用到無上限應該快死了吧?
3.終身定額醫療(20年/一次性重病給付+5年失能照護金)+平準型醫療實支實付(續保到75歲)+重症豁免保費(20年)
=>預算超出3000左右,除了癌症化療外;理賠很全面,75歲後只剩下基礎醫療保障
4.終身定額醫療(20年/一次性重病給付+5年失能照護金)+終身癌症險(理賠上限200萬)
=>超出預算3000左右,重症自動豁免保費
5.終身定額醫療(20年/一次性重病給付+5年失能照護金)+意外住院+重症豁免保費(20年)
=>只靠基礎終身醫療,平時多保養+定期檢查
5.終身定額醫療(30年/手術給付金固定/75歲後變成上限20萬實支實付/有理賠增值金)+意外住院
=>繳費時間拉長,一定繳得起;但總金額最貴,沒有失能照護金
6.終身癌症險(20年/上限180萬/癌症身故理賠金)+自然型實支實付(最高80歲)+自然型定額醫療(續保到80歲)+重症豁免保費
=>理賠最多,但65歲後實支實付和定額醫療險會繳不起,一年約要繳6萬
目前有問過公司負責處理保險的同事,
他是說:「如果有預算考量,可以先買有失能給付、重症給付的終身醫療+定期意外險,等到有餘裕再買定期癌症險或是實支實付。因為醫療險是比較常用到的,可用範圍太廣了,且老年後其實很多費用都是健保給付的,若真的不幸重大傷病了,拿到重大傷病證明其實很多醫療費用也都是健保擋掉,唯一要付的就是住院和看護費還有些許的自費藥物。」
我規劃保單的初衷也是以醫療為主,
只是當初不曉得實支實付那麼貴欠揍
不曉得大家對怎麼選?
能否讓小弟參考一下?
而且很多家實支實付都會收副本,好像只有幾間大間的保險公司才會要求收正本,但我覺得那幾間大間的保障都不太好,根本不會考慮,我自己買三間實支實付,都可以收副本。
我自己除了失能有買終身,其他都是定期險,我看我親友團有保終身醫療、終身防癌的,保障內容都很遜,基本保額而已保費也不便宜,結果理賠賠超少,最後還是得靠實支實付,不然就是自己還是要掏錢付醫藥費,實支實付也比較實用,疾病或意外住院都會賠。
你防癌險我想應該是療程型的吧?上限180萬不是一次給你180萬,治療上就受限了,大多是定額給付吧,要有住院或放化療才會賠個1、2千,我覺得幫助不大,不會是首選
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