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snapx wrote:
我是買新光得意理財 ...(恕刪)
是增額保費每月繳一萬
一開始只有第一次繳13萬
這張投資保單最低限額是12萬
這張保單是家長買的
當然不可能19歲就都是我自己負擔
前期每個月一萬都是家長投入
後續出社會開始上班就都是自己每月負擔一萬
只是對這保單用一種投資觀念看覺得那是騙鬼
說用強迫儲蓄的想法看它會覺得什麼鬼，還不如定存，每次存都要被吃掉500元
用壽險看又覺得很
對這張真的恨的牙癢癢，解也不是不解也不是（前置的費用被收走、死掉有300萬前提是進去投資的不要被負報酬吃光）
買基金雖然也有起伏，至少沒有這個高額前置費用
也滿多人在當時覺得被詐欺所以鬧大解約的
不知道你對這張單是什麼看法
——————
那個一到五年的80% 40% 8% 8 % 8%
那個本來就是以一開始投入的13萬為基礎要扣5年，
後續只要增額的都扣5%這點我知道
96年初開始一直到107年中
持續投入9500（10000-500）
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三子父 wrote:
大家稍安勿躁 等我...(恕刪)
你好 剛剛看完了
希望能補充"超額保費"的部分
商品說明書裡幾乎都是這種搭配法
證明商品設計者都有想到未來保戶可能會遇到類似問題
但是業務員8成以上不會去看商品說明書
可能看了也看不懂
另外
近期的期繳型投資型保單
有些會從第6年開始到第20年
把前5年所收的保費費用以保單持續特別紅利換給保戶
此外 有些投資型壽險保單
"投資型帳戶價值的提領金額
若在一年內發生理賠
這個提領的金額會被扣掉
但是如果超過一年
就不會回扣"
這也是其他保單沒有的優點
自己的投資型保單
目標保費24000壽險做最低(70萬~300萬)
今年繳第2年
保費規劃方向是從壽險保額去回算一個月被扣多少危險成本
個人就預計再繳費兩次(一次至少繳10~15萬)
讓帳戶價值達到20萬就不會再繳費
預備未來做房貸壽險
若要繳也只是想領回保單特別紅利
搭配息型的基金
只要帳戶價值每個月的配息>每個月的危險成本+保管費
扣除基金淨值和匯率波動的因素
(個人認為那個是一陣一陣的)
保單是放長期(10年甚至到終身)
帳戶價值就基本上會是正成長
自己幫朋友看的保單幾乎
上半年賺的在下半年都是因為淨值下跌導致虧損
但是以放長期(10年)來看
自己是不太擔心這張保單會有帳戶價值小於總繳保費的問題
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↖芯翔↘ wrote:
有人可以分析新光人...(恕刪)
你的保單是這張吧?
(我超愛保單DM，保下去回頭再看都會讓人拳頭硬硬，保險公司根本爽賺你保費還做DM嘲諷你)
產品資料連結幫你找到了，有興趣一起研究的朋友可以一起看看
目前就我理解的部分我抓幾個重點給你參考，
1.費用 2.花掉的費用所買到的產品 3.你是否需要這產品?
1.費用
保單列表 附件二
我不確定你的費用是否只有這些，但參考參考，你還是要自己去檢視，
這裡節錄附表二契約收取的費用。
1-1.保費費用(也就是前置費用)
這你應該很清楚自己列一下
1-2.增額費用
這裡寫增額保費的5%，也就是你提到的1萬的5%500塊，實際你到底增額了幾期繳出了多少增額費用，你自己要條列一下
1-3.保單維持費用
管理費，每個月100塊一年1200，96年到今年108年自己算一下多少管理費
1-4保險成本
我前面有教學怎麼算，把性別、各年紀對應的費率乘上你的保額就可算出保險成本(女生的話可以考慮幫你算
)
1-5投資標的轉換費用
自己參考自己狀況有無產生費用
1-6部分贖回費用
同1-5
2.花掉的費用所買到的產品
你所買的產品基本上就是300萬定期壽險+一個基金投資平台，你所花的費用就是上述的那些，你可以開始去思考你花的這些錢是否等價於你所買的產品?那把尺在每個人心中都不一樣，你有你自己的答案(也就是你覺得划不划算拉)。
3.你是否需要這產品?
這就要去思考你的需求了，簡單講就是你是否有300萬定期壽險需求?你是否有基金投資平台需求?
壽險需求這部分有一套通盤性的解析，你要自己去做功課
(可以看板上文章或我推薦一本書，"錢難賺，保險別亂買"，保險人真的很機掰，很愛嘲諷保戶，記得去書店看就好別買)
基金平台就看你自己的想法摟。
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↖芯翔↘ wrote:
那個一到五年的80% 40% 8% 8 % 8%
那個本來就是以一開始投入的13萬為基礎要扣5年，
後續只要增額的都扣5%這點我知道
96年初開始一直到107年中
持續投入9500（10000-500）
你現在變成走增額路線 如果你改成用定期定額路線又會被扣40% 8% 8% 8%
以12萬保費來比較 純用投入資金來算
你投增額扣5%方式 第14年帳戶餘額會是$1506000(那時候你34歲) 總投入金額被扣145%
如果有人(A兄)跟你一樣年紀也是買同個保單 他是用定期定額先扣完144%
那第14年A兄的帳戶餘額會是1507200(那時候A兄34歲) 總投入金額被扣144% 帳戶餘額開始贏你了
這種單子好處就是是長期的定期壽險 雖然可以買15年期定期壽險替代 但要續約時需要健康檢查也就是說不一定承保.
然後資金贖回不需被扣款 而死後帳戶裡面的錢變成壽險 不需被扣遺產稅
A兄把這單子當成存退休金概念 等到6X歲時慢慢贖回養老 如果中途萬一死了就是妻兒的財產 不需被扣遺產稅
所以A兄34歲時繼續投放到54歲 這20年間投放不被扣%數
而你34歲繼續投放到54歲 這期間繼續被扣5% 如影隨形
如果你欲投放到54歲 應立馬改成定期定額式
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tbyellow wrote:
過沒多久沒注意保養就又"牙"起來了。
沒道理他給你喬幾下凸出來的組織就縮回去了吧XD，
身體這東西很多時候的損傷都是"不可逆"的。
這幾年我終於搞懂了 其實復健師把我做的工作就是拉筋 因為我是扁平足的 走路姿勢不正常，所以小腿筋會很出力，導致腰部歪掉，髖骨施力點不對 所以我現在回過頭看 一堆人躺在機器上面拉腰，根本沒有用
現在我老婆腰痛 我都直接幫她治療，很簡單 就是去拉筋
甚至你去看很多老年人會換膝關節 髖關節都是不正常磨損 主因 髖骨與大腿骨相接處(你吃雞腿注意看)有一個洞
姿勢不正確 他就會一直磨損、然後腰不正確 當然壓迫到神經
有機會看到這裡的朋友 算是恭喜你 我痛了二三十年 我大概知道原因了
不懂的朋友還是不要亂動那裏 不過一定要拉筋 你就記得小腿 大腿要拉筋 然後買一雙好一點的鞋子 不要讓你的腳踝跑掉。
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