我有考慮下次股災跌深時,
動用槓桿(理財型房貸)
大量買進高股息ETFs 並長期持有.
主要是公司將聘請新員工,
準備用股息來付員工薪水 ^^
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文章編號：91590532
其實沒人可以精準預測股災何時會來、會跌多深；而且當股災真的來臨時，是否還能冷靜思考、勇敢投入預留的資金，我覺得這會是比較困難的，所以建議還是分批買進、持續買進。
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雖然有周詳的計劃但質押貸款千萬的心真的要很大~~哈
請問大大每年付完貸款後的股利都存起來, 沒有再投入嗎?
質押還款計畫是每年固定還一些嗎?
歷經5年, 通膨多少也吃掉一些(雖然不多), 大大當初有考慮到通膨問題嗎?
Akira Wu 你目前5年的操作給我很大的信心(前人種樹~), 目前我以金融股質押居多. 後續將賣掉質押的金融股換高股息ETF質押(一樣是為了提高現金流+低波動). 為退休後的被動收入目標前進~
neochaoyayu 我一開始也是把金融股納入計畫標的，不過後來發現高股息ETF報酬率較高、現金流也可以分散到每季，最重要的是可以避免單一股票或金融類股的系統性風險，後來就逐步替換成高股息ETF。
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文章編號：91608441
Akira Wu wrote:
Akira Wu 樓主
「已領股利總和」是從2020年建倉開始計算，每年領到的股利我有放在原文最後給大家參考(2020～2024年)；若只看今年的部分，截至5月已經領到113萬8993元，未扣房貸質押本息42萬2904元。
每年總共要付給銀行110萬，
但我的股利預估可以領到214萬，
一來一往每年可多領100萬，
而且不用自掏腰包。
我現年50歲，已婚且...(恕刪)
＞＞＞
樓主2020至2024年間
股息領了3943667元
如果期間以4年計算
等於一年平均只領985917元股利
似乎與原稱之投資組合一年214萬元
相差甚遠？
另樓主稱每年要付110萬元之本息給銀行
等於過去4年期間是入不敷出
當然借款還本的部分
就可以當作是賺的
加上原本的投資組合
我預估大概有帳上未實現損益約180萬元
這也可以說賺到帳上的錢
可是如果用2400萬
以近4年台股的投資報酬率
是不是效率比較低？
以個人績效
有25.24 ％
5年也有20 ％
投資etf 似乎不是比較有利？
單看投報率是低沒錯(符合高股息ETF的投報). 但是要賣股才能能還息(每月喔). 追求的目標不一樣.以版主的目標是能穩健且無腦還利息+還完貸款後剩餘人生的被動收入~~
蘿蔔青菜各有所好，有的人要績效好，有的人要簡單無腦；我個人已經有些年紀了，不想整天盯盤操作，只想做自己想做的事，現在不用花半毛錢，退休後每個月有10萬可以用，還有一些小遺產可留給家人，足矣。
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escudolin wrote:
＞＞＞樓主2020至2024...(恕刪)
因為下方的「我要留言」有字數限制，
所以另外開了一篇回復上面說明，
我有記帳的習慣，
也已經持續了25年，
每一張買進的股票都有日期、股價、稅雜費等資料，
時間久了搭配Excel的程式彙整資料及圖表顯示，
可以得知很多的細節數據，
對我回文有任何質疑都可以問，
只要不涉及隱私的部分我儘量回答(有空時)，
但不要問一些偏離重點的事情。
截至今天為止，
股息共領了417萬1127元，
我建倉時間是2020年9月開始，
2024年9月才完成建倉，
雖然看似簡單的計畫，
但如果你只是個「白手起家的普通上班族」，
也有老婆小孩要養，
你會有勇氣一開始就執行2400萬的借貸計畫嗎?
所以一開始我也是分批進場，
先增貸200萬、再增貸500萬，
確定沒問題後再繼續擴大，
一直累積到1400萬，
質押的部分也是一樣，
先質押200萬、再質押500萬，
最後才增加到1400萬，
建倉期間常遇到貸款下來了、開始付房貸利息了，
但卻空手還沒有買進ETF，
或已買進卻還沒配息的窘況，
所以建倉期間的股息是不穩的，
只能勉強支付房貸本息和質押利息，
我原文最後就有註明2020年到2024年每年的股利，
原則上每年股息趨勢是逐步上升的，
每年貸款利息也是逐步上升，
但兩者相抵後並沒有入不敷出，
因我堅持我的「房貸質押自運轉系統」風險管控底線就是不能動用到工作收入，
必需要能維持自運轉，
不過今年的股息數值會比較準，
畢竟已經建倉完成並開始運轉，
今年預估股息可領到248萬(借貸利息預估106萬)。
另外不用猜我的損益，
我的持股和成本都是公開的，
先前回文裡都有資料，
7檔ETF都是130張，
換算今天的市價是2430萬4800元，
只計市值的話目前還是小虧，
不過我質借的目的不是要賺價差，
所以我真的不是很在意市值的報酬率，
千萬不用跟我比績效，
畢竟我幾乎沒有花時間在看盤，
有時2、3天或極度無聊時才會看一下，
你的方式評估沒問題能執行我都給尊重。
註：
目前借貸質押來的7檔ETF，均為130張(上行為ETF名稱、中行為現值、下行為現值占比)。
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文章編號：91611142
Akira Wu wrote:
但如果你只是個「白手起家的普通上班族」，
也有老婆小孩要養，
你會有勇氣一開始就執行2400萬的借貸計畫嗎?
>>>
我也是白手起家的普通上班族
所以特別注意風險
我在101年45歲中年失業
在同年11月開始投資買股票
目標是打造能夠有跟年收入一樣的股利被動收入
這樣以後就不必要擔心
因為失業驟然失去收入時 , 造成心身的不安
我房貸已經結清 , 雖然有申請500萬元的理財型房貸
但我都只在本業上 ,預測能獲利時
才動用這筆錢去投資
目前都沒有利用在股票上
我膽子比較小 ,所以累積的股票市值比較慢
印象中2年前百萬 M大剛開始分享股票投資時
我和他的市值還差不多
後來他開外掛 , 跟你一樣房貸+質押股票借款
股票市值增長的速度 , 就比我快很多
當然以4月股災為例 , 損失也是比我的多
我是本著學習
評估樓主此方式 , 達成的可行性?
若有冒犯的地方 , 敬請見諒
在01的理財園地 , 能分享都是好事
希望大家都賺錢
享受經濟無虞的退休生活
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