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說到這裡，就要講一下美國的健保制度。首先，在美國的3億人口中，約有1、2千萬人並未享有健保，而且要注意，這個數字還不包含非法移民，所以加上非法居留者後，數字會更高。這些人之所以沒有保險，並不是因為窮，因為美國政府有專給窮人的健保、叫「Medicaid」，和專給老人的健保、叫「Medicare」。

二個人買的是銅級HMO方案（HMO保費比PPO更便宜，所以這是8種組合中費用最低的）。你猜這麼「便宜」的方案，他「每個月」要付多少錢保費？

答案是：每個月要繳800美元、也就是2萬4千元新台幣左右的健保費。你沒看錯，是每個月都要2萬4喔！而且這個方案甚至不理賠牙醫和眼科開銷！

接下來，你可以猜一下，每個月都繳這麼多錢，如果他要看病，可以「省下」多少錢？給個提示，遠比你想得少。

原因何在？首先，當你收到醫療帳單，第一筆費用就是小額自付（CoPay）。這個概念有點像房東租房子給你時，約定入住期間要是有一些小額修繕，像換換燈泡什麼的，只要低於1千（美元，以下同）的支出，你就自己處理吧。美國的健保也一樣，這個自付金額通常是75至150 元。也就是說，帳單裡，病人要先自付這100元，然後才開始起算保險理賠。

小額自付後，接下來就是自負額（Deductible），在這個方案中，自負額是750元。換句話說，如果你看病完收到帳單、金額是700元，那保險公司是不會理賠給你的，這700元你自己要付。

那如果收到帳單是1,400元呢？在這裡又有個名詞叫保費均攤（Co-insurance），也就是各自按比例分攤醫療支出，在HMO這個方案中，保險公司的保費均攤比例是50%。不要搞錯，不是你和保險公司各付700元，正確算法應該是：1,400元扣除100元小額自付，再扣除自負額，然後才是保險公司承受保費均攤的部分；所以保險公司其實支付付的是（1,300-750）*50%=275元，而保戶自己要承擔的部分多達1,125元。看到這種數字，你是不是覺得，那還不如不要買保險？所以你這就知道，為什麼很多美國人寧可不買保險了！

這個方案惟一的好處是有支付上限（Out-of-the-pocket maximum）6,500元，也就是說，保戶一年最多支付6,500元，超過此數便不用再付額外費用了，這就是標準的「保大病不保小病」方案。當然，如果你選擇成為白金等級保戶，你月繳保費可能高達1,500元，然後你的小額自付額度會低一點、甚至是0，自負額也會再低一點，保險公司的保費均攤比率會拉高一點。

這裡要補充一點，前述例子中，因為當事人是自雇身分，所以他其實得負擔全部保費，如果是上班族，公司多半會負擔其一半保費，這也是為什麼你看美國電影裡，當公司要求員工簽自願離職時，條件之一通常是公司會繼續幫你付健保費、直到你找到下一份工作，最多到一年的原因。健保支出是很多美國人在失業後，除了薪水之外第二個重要考量。

抓幾個重要一點的貼出來
另外最新看的美國保險業的支出，最多的估一個月要3800億美金，這是之前推估整個疫情900億美金的很多倍了，這也是金融危機風險

一雙玉臂千人枕、半點朱唇萬客嚐，還君明珠雙淚垂、恨不相逢未嫁時