房貸額外還款計算

Siobhan105 wrote:
有利用網路提供的EXCEL計算房貸，輸入房貸800萬，貸30年，前兩年1.44%，第三年開始1.74%。
106年11月5日開始繳，直到107年1月25日自用住宅補助扣款210萬→介於第15期繳完20天快第16期。問題來了，第16期的時候excel 算出來的就跟實際不符!以下是每月房貸狀態，
第16期-還本金11578 利息8383 總計19961
第17期-還本金13206 利息6743 總計19949
第18期-還本金13221 利息6728 總計19949
然後再第18期結束，差一天第19期5/4額外還40萬，然後又都不對了!!怎麼這之後本金變低，利率也差不多?
第19期-還本金11845 利息6696 總計18541
第20期-還本金12307 利息6217 總計18524
第21期-還本金12321 利息6203 總計18524
第22期-還本金12336 利息6188 總計18524
第23期-還本金12352 利息6173 總計18525
第23期當天額外還20萬，又些微不對!
第24期-還本金12367 利息6158 總計18525
第25期開始利率跳1.74
第25期-還本金11102 利息7423 總計18525
第26期-還本金11408 利息7117 總計18525
不知道為什麼第27期之後每月變繳18508
第27期-還本金11407 利息7101 總計18508
第28期-還本金11424 利息7084 總計18508
第29期-還本金11441 利息7067 總計18508
第29期結束20天，差五天第30期3/25還10萬，還是有些微差距!
第30期-還本金11457 利息7051 總計18508
以上，有人可以幫忙解惑並提供正確的公式嗎？
有打電話問過銀行，但是聽的很模糊，說有甚麼日期差之類的公式 總之銀行方結論是越早還越好!!而且不要縮短貸款年限，每月負擔金額會變高。
我們也是打算不要縮短的情況下，有一筆錢就先還，但還了幾次下來，都懷疑是否要這樣還了。(恕刪)

Siobhan105 wrote:
有打電話問過銀行，但是聽的很模糊，說有甚麼日期差之類的公式 總之銀行方結論是越早還越好!!而且不要縮短貸款年限，每月負擔金額會變高。
我們也是打算不要縮短的情況下，有一筆錢就先還，但還了幾次下來，都懷疑是否要這樣還了。