銀行人員 使騙要定存轉年金險

沒有委託書,沒有電話錄音,沒有親筆簽名
這家銀行及員工已經違法,被金管會知道就完蛋了

你可以錄音存證蒐證,要求退款。
怕的是簽名的是樓主家人,偽造文書罪變家人要擔
先問清楚
不過銀行人員怕麻煩,看有沒有機會爭取無條件解約

這種短年期年金險保單,IRR值差一點放六年一定比定存高,到期平均約2%年利率,最好的第2年就賺錢,但仍比定存低,要放3-4年後才比定存高
最慘的是買20年的,除非有特殊考量,如附加的殘扶功能,強迫儲蓄兒女教育基金等,不然20年都不能動這筆錢,一解約就是賠錢,即使繳滿20年,也只比定存好一點

saya wrote:
怕的是簽名的是樓主...(恕刪)


簽名應該是家人簽的, 還好這部份不一定要提告.

但銀行員明知非要保人本人簽名也送件,應是金融管理問題了..,銀行員都知道用戶的金額, 非本人都可以移來移去,不保其它客戶被大挪移, 所以我才說這 銀行制度都管成這樣, 真是令人擔心..


chuchulee wrote:
簽名應該是家人簽的, 還好這部份不一定要提告.


偽造文書.....好像是.....公訴罪

真上法院,你覺得檢察官可以無視嗎?

chuchulee wrote:
家人在鄉下地方, ...(恕刪)

行員為了業績 話術
出盡
https://ace0156.pixnet.net
你只要提告了,簽名是你家人代簽的,你家人偽造文書比較嚴重喔
跟他們主管談判這份保單你從頭到尾都不同意,要求解約撤單錢全部還回來否則會投訴到金管會
好像不太樂觀

契約成立與否跟「要保人是否親自簽名」沒有絕對的關係,
只要對於保障內容清楚也確實繳費,能夠證明「意思表示一致」即為成立

https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL000059480
如果家人長期是放定存的閒置資金。
短期不會用到,就一直是定存到了再回放定存,
那是可以放到躉繳年金的。但前提是要讓買年金險的人了解,
前一年保險行政費用和前幾年解約會再收4%-1%不等的手續費。
目前大都是滿6年第七年起不用收。
(四-五前是滿三年或四年就可以解約賺到利息再買,但金管會管太多說這樣太短期的保險不行)
所以目前大都是6年+1天比如100年1月1日買的,可以106年1月3日解約就不用手續費了。
我家人也是會買,利息是比定存多的,一樣100萬放定存和年金6年過後就有差。
但前提是長輩的閒置資金短期用不到,多分一些地方放錢當小投資(理財)。
這倒不擔心..因為他是送件後才通知我..本人先前完全不知這回事

KK43 wrote:
好像不太樂觀 契約...(恕刪)

chuchulee wrote:
這倒不擔心..因為...(恕刪)


偽造文書是公訴罪, 這問題比較大.
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