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我建議先掌握住三個要點：
一、目前的保單，保障總共有多少?
二、是否可以透過相同甚至更便宜的保費，來獲得更高的保障?
三、若想要調整目前的保單，怎麼處理權益受損少？
不過...你若看過我規畫過保單以及規劃理由後你會明白為何我會建議你解約。
因為你現在不解約，未來有很高的可能性辦理解約。
那不如趕緊認賠殺出反而會對你比較好。
否則只是造成損失擴大罷了。
保險這玩意，對保戶而言有幾個重點：
一、怎樣才會理賠
是否會有過多的限制而無法理賠?
二、理賠能賠多少
是否理賠金過低，而不幸發生時根本幫不上忙?
三、保費的考量
是否保費對你來說負擔過重?
四、選擇你的業務
一個好的業務，會讓你輕鬆很多。
換言之...重點就在優先考慮實用性高的險種，其次覺得不足再額外補強即可。
我直接介紹實用的保險給你參考看看。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?
最後，建議保費盡量不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
保障相同，保費卻增加實在沒必要。
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊或來信詢問，謝謝。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
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一是保費上似乎太高了(我的客戶年紀相仿的 大概一年預算24000左右是比較常見的 至多不超過30000)
二是 保了終身醫療跟終身手術險及終身癌症險這三種險種佔去保費太高的比例了= =
反而對於裝潢業這樣算高風險性的行業而言
最該把保額拉高的意外險及醫療險的額度都太低了
好比說實支實付的部分只有1000 太少了
然後意外險的保額也只有100萬 應該至少拉到300甚至500萬
意外醫療的部分也是要提高
然後癌症險的部分應該用定期癌症險的部分補強 而非用終身險 終身險不僅保費高且保額也僅能基本
除非只是要追求 終身 就沒話說了
但若考量預算上的問題 應該先求有定期 之後預算較為充裕時再轉終身險
最後就是應該補強殘扶險
整體來看 規劃的方向並沒有大問題
只是定期跟終身險種上的平衡 有很大的調整空間
