請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?

個人積分：623分

文章編號：65638470

請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?

請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?
小弟今年33
泰安的意外險的是在中信開戶時不小心保的，一年一約的意外險，想說一年3600還算OK
約快到了，而別間好像還有更便宜的? 在想是否有要讓它繼續扣款

而終身保單是保三商的，已經保了六年，繳費方式是季繳
因一例一休後薪水變少後，開始有想是否改年繳會繳的較少，就上網查一些資料
發現蠻多說終身險不好的文，但已經繳了六年，所以有些猶豫是否要繳滿期，或調整，或...解約?
但解約的話又覺得前面就都打水飄了，我是不介意繼續繳
只是對保險不是很了解，想說至少日後有保障
雖然現在季繳保費有調整漲到八千一百多了，算下來一年也就要三萬二了

想說改年繳的話應該就會有省一點
所以想請問版上的有對保險有研究的各位大大的看法呢，感謝滾來滾去

文章關鍵字

終身保單

hazeT

64分

2樓

hazeT

個人積分：64分

文章編號：65638771

1.泰安的屬於一年一期的，有找到便宜又大碗的就可以不續約
2.三商的除了第一條是主約退掉就損失前六年
(要不要損失要問你自己..)
其餘的附約也是一年一期的，有找到更好的也可以退掉
不影響主約效力

但...
壽限的附約不能單獨保，需搭配一主約
產限的可以單獨買意外或醫療險(住院或實支實付)。

185分

3樓

個人積分：185分

文章編號：65638847

一年繳3萬元，居然是注重在醫療的部分，醫療大部分還有健保做支付，自費部分可以看情況花，窮的人靠健保，有錢人可以自費。

最主要的壽險保障居然只有10萬元而已，也就是你這條命只值10萬元的意思，自己評估看看囉，你只值10萬嗎？辦個喪禮都不只要花10萬元，就別說還要留點生活費給你的妻小、父母......

建議你做一張定期壽險(不是意外險，人不是只有發生意外才會死)，至少你在工作期間20、30年之間分攤養家責任的風險，若你沒抽菸、體況好，可以考慮投保「優體」保單，500萬保障一年的保費差不多1萬元，不妨當作在買樂透，而「中獎」機會確定比中樂透「高」很多.....

保險業務員很少推這種保單，因為佣金抽得太少了.....

現在的人，很奇怪，買台新車60萬，每年要花4、5萬買全險去保障那台車，卻完全沒想到自己的命值多少，又有多少保障....真是匪夷所思啊！人不如車..... 滾來滾去

623分

樓主

個人積分：623分

文章編號：65639124

hazeT wrote:
1.泰安的屬於一年...(恕刪)

看了一下好像是呢
只有第一個是主約
其他都是附約，所以附約解掉好似也沒關係的樣子
感謝回覆

兩個工兵 wrote:
一年繳3萬元，居然是注重在醫療的部分...(恕刪)

哈哈當初想說還有意外險的300萬，除非剛好死於非意外...
我沒抽菸也沒喝酒無其他不良嗜好
體況麻，我也不知道好不好，大概就能在床上戰一小時吧

優體? 沒聽過呢，等等去查看看
現代人真的很奇怪，養車的費用都比買營養品的費用來的多

感謝回覆

17分

5樓

個人積分：17分

文章編號：65646528

幾乎整套二十年期繳費的商品…保險公司常見的教育訓練
雖然是附約，也是有終身的哦-.-不是樓上說的一年期

優體壽險是長年期平準保費商品，佣金也不低…保險公司最愛終身險跟平準保費定期險哦！

身故保障需求額度因人而異，人離開也不是最大的風險，轉嫁風險抓大放小，壽險絕對不是第一順位

joint12345

306分

6樓

joint12345

個人積分：306分

文章編號：65647407

還用~壽險~當主要保障的說法也真厲害...
生病或意外...不怕死...就怕拖

SonyMD

67分

7樓

SonyMD

個人積分：67分

文章編號：65649550

GODZERO wrote:
請問已保了六年的終...(恕刪)

當初我規畫自己的保單的時候花了不少時間研究，分享我自己的看法，至於其他人的意見，你可以比較看看，我就不多評論了，以免引起不必要的爭執。

首先，我在別的主題裡面也有提過，我認為雙十法則是很好的參考依據，也就是年繳保費約是年收入的十分之一，身故或全殘保障應該要是年收入的十倍，六年過去了，是應該要了解一下目前的保單是否還適合自己。

以你的保單來看，目前壽險主約受到健保局最新的經驗生命周期表和市場利率極低，保費都相當貴，但因為具有終生主約的性質，所以多數規劃保單的時候還是以壽險為主約，並且以最低額度，至於有些板友說你的命只有十萬，我只能說，想凸顯自己的生命價值的話，就多花點保費就可以了，但有必要打腫臉充胖子嗎? 而且真的傷殘或身故，除了壽險之外，還意外險和其他理賠項目，最終不會只賠十萬。也有人用終生還本醫療險作主約，但保費金額不會更便宜，你覺得那個划算，我想要跟你的保險業務商量看看比較好。

再來是你的附約部分，只要有終身字樣的，就不是繳費才有效，不繳費沒有效的契約，如果貿然停掉，先前繳的保費就付諸流水了。至於附約裡面，有實支實付的部分，一個人在整個保險市場上，只能在一家有實支實付的醫療保單，如果當初買保障不夠，或是覺得的不划算需要停掉這邊在別的地方才能重買，但反之，如果沒有太大的需求改變，任意停掉，就會失去遇到疾病或意外住院時最重要的保障，但是實支實付的醫療險通常貴在雜費，因為雜費可以報的名目很多很廣，所以自己要評估當初買的時候雜費額度多少，跟繳的保費比較划不划算。

所以總結來說，因為不知道樓主的詳細背景資料，無法幫你判斷這張保單是否還適合你，但我認為每個人都應該依照自己的狀況至少從意外險開始，逐步建立自己的保障，就像我一開始說的，保障額度應該是年收入的十倍，01版上有很多朋友說窮人用健保就好，幹嘛浪費錢給保險公司。但撇開健保制度目前岌岌可危，可能隨時面臨破產或縮減保障範圍和理賠金額的當下，當你因為意外或重病最終長年臥病在床，且你還是家裡唯一的經濟支柱的時候，你的家庭失去經濟來源又要支付沉重的醫療費用，你成為拖累家庭最主要的因素，這是你希望的嗎? 有錢人才買醫療險這是完全錯誤的看法，有錢人以郭董為例，他那裏需要醫療保險?他有需要就蓋醫院直接高薪聘請醫師幫他診療就好，那需要去買那一年幾萬元的醫療險? 它們需要的是高額壽險和儲蓄險等用來做節稅規劃，醫療險、意外險、壽險等，才是真正幫助沒有錢的人，在需要大筆無法預期的支出的時候最重要支撐力量。

GODZERO wrote:
請問已保了六年的終...(恕刪)

185分

8樓

個人積分：185分

文章編號：65652378

SonyMD wrote:
身故或全殘保障應該要是年收入的十倍

確實不須筆戰啦，大家都是純粹分享自己的價值觀與理財觀，我從出社會買第一張保單到現在，20年都過去了，當中有替家人申請理賠，也有替自己申請理賠過，深深明白險到用時方恨少啦....

當你驚覺你需要保險時，往往已經是不能投保的體況了....

收入有限的人，利用定期壽險提高自己的壽險保障，有餘力的話搭配一些醫療險、重大疾病險，都是必要的。至於「人不怕死只怕拖」這個事情，日額1000-2000的住院給付，說實在的，也無法解燃眉之急啦，光是請一個看護的錢都不夠.....醫療險保再多還不如自己養成儲蓄習慣，才能讓自己無後顧之憂。

623分

樓主

個人積分：623分

文章編號：65655833

Elvis Chao wrote:
幾乎整套二十年期繳...(恕刪)

恩恩，三個附約是一年一約，其他四個是終身
身故保障額度我是也覺得因人而異
身故了要花的錢大概就殯葬費用，花一次而已
我比較怕要死不死拖著滾來滾去

感謝回覆

joint12345 wrote:
還用~壽險~當主要...(恕刪)

真的
死不怕，但就怕拖呢
還有...我收藏的東西帶不走

感謝回覆

SonyMD wrote:
當初我規畫自己的保...(恕刪)

雙十法則聽起來真不錯呢 100分

不過我看了一下，我的年繳保費超過年收入的十分之一(一例一休的緣故...
身故或全殘年收入的十倍，恩...只有意外險的300萬，沒達到
除非要加火災天災才有600

目前單身沒結婚沒小孩，貸款只有助學貸款無其他貸款，所以花費算少
是不介意超過十分之一，另外也想說早點繳完之後就輕鬆有保障了
且越年輕保費也越低的樣子

壽險的部分，我是覺得還有其他資產嚕

如果已壽險當生命價值的話，那如果像鴻海的郭董沒保壽險的話
那他的生命價值不就是0了嗎

當然，他是有錢人，我們沒錢人就要多少保一點，好讓活著的家人負擔不要太重呢
可還本醫療險保費金額較貴，但理賠的上限額度的倍數也較少的樣子滾來滾去

恩，終身要連續繳滿20年才算的樣子，如中間沒繳又想繼續保的話要再重新算20年

實支實付真的重要，看了一下我的雜費是6萬呢，也不知道夠不夠滾來滾去

真的，至少意外險要有，意外險費用又很低，真的要保
健保雖然好用，但也就怕遇到無法用到的項目呢滾來滾去

而健保也頂多讓花費變少滾來滾去

感謝回覆

兩個工兵 wrote:
確實不須筆戰啦，大...(恕刪)

恩，大家討論討論嚕
保險真的是沒用到時覺得沒用
但一旦用到就覺得還好當初有保呢
感謝回覆 100分

17分

10樓