{{{實踐財富價值}}} 年近半百 何得何能~

rey_jao wrote:
1:若有細看所有文...(恕刪)

Angusmilk wrote:



李大哥您好，

小弟本人潛水論壇多年，拜讀李大哥的文章已有1年以上，

看著李大哥耐心的對詢問者一一回覆，

打從心底真心敬佩李大哥，不只是李大哥對財富的宏觀看法，更是對人生的精雕細琢。

今年初本人的工作產生了重大的改變 (年收不穩定)，

更加深本人對於自我財富管理的重要性，

因而不再只做一個私下讀回文的人，

鼓起勇氣請教李大哥對於小弟本人的寶貴建議。

目前小弟本人35歲，已婚，目前月收入約12萬。

目前有一棟房，房貸約剩850萬，月繳約4.8萬 ;

無車貸 ; 其餘月平均消費約為3.2萬元。一個月約可存4萬元。

目前流動資產約為550萬，其中佔比例如下：

股票：20% (以金融股為主，電子股為輔)
基金：8％ (世界及新興市場2檔基金，美金計價)
外幣：11% (美金定存為主，人民幣為輔)
保險：10% (儲蓄型保單，美金計價，已繳清)
現金：51%

想請教李大哥關於理財方面的建議，

因目前美股及台股指數持續高檔，

基金部分從負報酬變獲利約7％，有考慮賣出並更換更穩健的標的(新興市場這檔負報酬多年)。

如上原因，美金定存部分也一直未轉換於美國相關ETF的投資(已有戶頭可直接投入美股)。

亦使本人目前現金佔比較高，對於市場現狀無所適從，不清楚目前有無合適的標的配置。

對未來預期會有更多的花費(計畫明年會多一位家庭小成員)，

小弟本人目標是希望藉由現有及每月剩餘的現金並適當配置，

以累積提高被動收入，讓小弟本人更有能力來照顧家人。

望李大哥在有閒暇之際時，

能對小弟提供您寶貴的建言，再次感謝李大哥您寶貴的時間。

祝福李大哥一切順心。