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簡單看了一下大大目前的財務規劃
1.保險的部分應可以繼續保留.
2.基金的部分本金虧損不少,不知道未來配息是否會跟著減少? 如果持續虧損可能要可慮是否停損,
3.投資定存股,只要踏進股市,不論是否投資定存股,都會與風險相伴,大大一次要投入那麼多資金,風險相對高很多.
定存股,每年的股息股利也不一定會那麼穩定,未來的事情很難說,要將投資定存股的股息股利,當作未來生活固定支出的補貼,萬一當股息股利不如預期,或是投資部位因股災大幅虧損時,大大可能會承受很大的心理負擔.
投資定存股,比較適合是用做於未來退休規劃,不適合短期目標,利用長時間的存股投資,去抵消長期投資時的股災風險.
4.撫養小孩,小孩在上幼稚園那三年時開銷會大些,但等到上國小後開銷又會變小,其實並沒有你想像那摩大
5.老婆重回職場:不妨建議大大的老婆在小孩上幼稚園後重回職場,可多一份收入一起養家.
祝福大大投資理財順心!
nice725 wrote:
先大略說一下我的情形，因老婆意外懷了雙胞胎，產後為了照顧小孩無法繼續工作，個人粗略估算未來每年的資金缺口可能落在20~30萬上下，為了避免老本坐吃山空，加上投資理財實在半調子(只會上網爬文)，只好來這請益各位高手，願意給我意見回答的先在這感謝你們!!
現有的被動收入請益:
保單收入:三商美邦的美元保單一張(已繳完)，每年回饋1200美金
基金收入:匯豐資源豐富國家債券(B配息)投資成本44萬，平均單位成本9.1，最新單位淨值6.14，累計配息約7萬(每月約配1000多)
這裡請教一下這基金還能續抱嗎，當初因能每月配息加上幫親人做業績買入，目前帳上虧損已達10多萬，現偏向做法是繼續每月領息不看淨值，待景氣循環價位回升(近期有回升一些)再來研究是否賣出，這想法不知對不對??
股票收入:鴻海7張(近況不佳但還算看好郭董實力加上每年有配股配息)、中鋼12張、欣高10張
接來下是考慮加碼定存股，目前現有現金約250萬，保留30萬預備金，約投入220萬，期望現金殖利率5%以上，請益標的及買點(股市有機會大崩嗎)~
考慮的的個股有(標的較多是希望分散風險，當然也因為個人投資不在行無法下決定有關):
電信三雄:看上股價穩健及每年穩定配息，預計投入120萬(比例上約中華6、台灣大2、遠傳2)，但近日大盤持續破底它們的股價還是居高不下，實在不知道買點(有機會跌嗎??)在哪??是否除權息後再買進會較好??
金融股:看上近期股價低檔便宜，預計投入40萬，考慮買進的有:兆豐金、第一金、台新金、上海銀(未上市，親友大推)
0056高股息(殖利率較高)或0050:看上近期價位低檔且一些投資部落客大推，預計投入30萬
其它:主要以往年配息穩定且殖利率不錯的，或許有機會賺價差(波動較大)，考慮的有:豐藝、超豐、聯詠、技嘉、台泥、亞泥等，預計投入30萬
最後如果上面投資都成的話，加上原有的投資，假設被動收入能有15萬上下，加上預計資金缺口緩衝還有幾年(小孩開始讀書)，考慮再買進一張台幣六年保單(謝絕廣告，有親人在做)，金額約60~100萬(以被動收入去付)，期望六年後能再增一筆被動收入
文末，問題有點多，可能有地方欠炮欠酸(不會投資就別學人投資)，但為了未來全家生活著想，希望能在風險與未來的資金缺口取得一平衡點，再次感謝願意給予意見的大德，如果有我未提及但更好方向的投資也請給予我指教~
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