準退休者的資產配置

獨孤求敗5805 · 2015-05-23T01:34:22+08:00

首先你如果對這標題內容有興趣的話，建議你先去看我的另一篇文章"退休的規劃和目標"之後再來看這篇，因為那篇比較重要，是我認為的道，而資產配置只是術。道比術重要，透過理財的手段讓生活更好。生活是主體，理財是手段。看到“準退休者”，就知道我形式上還沒退休，但心態上已經退休，現在是在退休前的過渡期。資產配置的目標:達到考慮風險調整後的收益5%以上。（這和一般講的收益率不同，而是把風險考慮進去，舉例來說，中華電5年配息25%，但未來5年股價有90%可能股價跌10%，那5年的收益變成15%，也就是一年的風險調整收益3%，個人認為5%是一個很高的目標）資產配置的方法：62%的貨幣型資產(保守), 28%的長期股票(固定收益)， 10%的短期股票(價差)A: 62%的貨幣資產中：台幣定存 30%,人民幣,美元定存28%,。台幣外幣比約一半一半。 (一年約50萬手收益)B: 28%的長期股票單押金融股好幾年了。(約100萬股利)C: 10% 專做價差，過去5年年報酬率 25~30% ，個人know how,傳子不傳賢。每年C的收益會流到B來滾股利，每年B的股利會流到A來當貨幣配置。如此，B&A會越來越大。A,B,C 三個水塔各自獨立，但聯結成一系統。總資產約2/3來自薪資，1/3來自投資收入。-----------------------0523追加注記1.我的資產配置不是追求最大收益，要不然都放C就好了。我所追求是平衡各種不同風險下綜合效益。A,B,C的風險當然不一樣，不只是風險程度不同，風險發生的原因也不同。OK,這樣講可能你聽不懂，舉個例子來說明吧。A資產的風險：5年後有1%可能會損失1%的本金。匯損>利息。B 資產的風險：5年後有1%的可能會損失10%的本金。跌價＞股利。所以A,B的風險程度不同。A風險的原因：匯率和利率。B風險的原因: 股價下跌，所以A,B的原因不同，有時甚至是負相關。Ok,也許你會說，10%的損失可以接受，為和不全部投入B來賺更多的錢?,事實上如果我說，B資產有0.1%的可能性5年後損失50%那你還能接受嗎？所以不同的資產可以平衡不同風險的原因。講的更白一點，任何你想到的風險發生，這個配置都還能維持約8成資產。ex.跌到4000; 台幣貶到40或升到25;亞幣成立台灣沒跟到...（不要和我講台灣沈了）2. 如果你有注意，你會發現A和B+C是一個黃金比例，B和C也一個黃金比例。3. 這篇的目的不是尋求各位的建議，我非常確定這是我的最佳配置。當然，各位可以有你們自己認為的最佳配置。4.房子有一間自住就好，以投資的角度來看目前的房價和租金，我無法說他是好投資。(個人看法)5. 以我的生活需求，真的認為2000萬就夠了，多出來的是安全邊際係數。6.A,B,C任一項的收益都可以維持基本生活。狡兔三窟。---------------------0531追加注記，在下40歲前的投資方法買股票是為了獲利，而不是殺進殺出的求刺激。這讓我想到我在A,B,C理論成形以前，我的方法是更燜的，但幾乎保證獲利，前提就是要耐的住。給資金不多的年輕人參考一下。那就是7000點以上我就遠離市場，不玩了，5000點以下，開始分批買進，標的物就選價值型股票，約分成3～4批買入，最後一筆資金要留到3000點。從199x年到2009年屢試不爽，百發百中。印象比較深刻的是SAS時買進22元台哥大100張。聽起來很簡單，作起來也很簡單。重點是你耐的住大部分的時間遠離股票嗎？------------------------------------------------九月追加注記

有龍乃大

3分

311樓

有龍乃大

個人積分：3分

文章編號：70142556

版大在您的 A/B/C 配置中，
沒有看到關於保險的部分，我指的是醫療保險的部分?
(儲蓄保險也算是 A 的一種)

生活玩咖

8573分

312樓

生活玩咖

個人積分：8573分

文章編號：70144221

有龍乃大 wrote:
版大在您的 A/B...(恕刪)

我個人是不計算醫療險在A資產中。

gary3155

111分

313樓

gary3155

個人積分：111分

文章編號：70183391

生活玩咖 wrote:
我個人是不計算醫療...(恕刪)

金融股存股，配發現金股利

可以占多少退休收入比例

weber2654

7670分

314樓

weber2654

個人積分：7670分

文章編號：70197243

gary3155 wrote:
金融股存股，配發現...(恕刪)

可以投資50%，而且是績優金融股；其他50%是現金。這是最簡單保守的懶人法。

skylarkchang

139分

315樓

skylarkchang

個人積分：139分

文章編號：70638781

獨孤求敗5805 wrote:
這累績的過程，我可...(恕刪)

想跟前輩跟各位已退休的大德請益~

小弟也43歲了,40歲開始想退休規劃,過去30~40歲中間都在自己工作專業上努力,期間雖然也有個股操作,但2年前一次近佰萬損失之後

,才了解自己股票市場上的不足,才開始檢討看書並努力學習資產配置計劃~目前大多現金（台幣２成美金近８成）為主,另外慢慢配置債券（於美股ETD部份，目前約佔美金10%,未來應該會增加到20~30%），所以目前的過程應該是先A（定存）-->B（較高的穩定股息）,但是對於C的部份(個股操作），還無法像已退休的玩咖大與其它大德這麼持續性有穫利~我想對於大多數人來說這可能也是難題！也是希望自己日後能加強改進的地方~想請問如果對於小弟無法對於C有持續穫利的人,還有目前的金融市場的情況下~玩咖大與其它前輩是否能給予小弟於目前資產配置上的建議?小弟應該加重在B的部份嗎?還有感覺起來玩咖大Ａ的部份從2015年開始就佔68%,感覺起來其中主要因素是牛市已走了一段時間，合適機會來時也會再投入B並信託,想請問有規劃到時會將現金比例降到多少嗎?

PS. 於學習時,有看到一本選擇權的書與美股價值投資者Gucci大的師傅,都是與獨孤大一樣的筆名,無論是否是巧合或同一位神人,小弟從中學習許多~感謝這些神人寶貴的經驗與知識分享！

生活玩咖

8573分

316樓

生活玩咖

個人積分：8573分

文章編號：70644322

skylarkchang wrote:
想跟前輩跟各位已退...(恕刪)

早上起來要趕著出門和朋友騎腳踏車，給你一個快速的建議。如果你過去10年的多頭沒有在股市賺到錢那麼未來幾個個月的這淌渾水就不要進來了。
先思考一下，你投資的目標和風險的承受度吧，另外還有你的投資邏輯和哲學以及獲利的模式，這些搞清楚之後再進來股市吧以上是我的建議。

就算是B也有虧損的可能。

skylarkchang

139分

317樓

skylarkchang

個人積分：139分

文章編號：70645091

生活玩咖 wrote:
早上起來要趕著出門...(恕刪)

"早上起來要趕著出門和朋友騎腳踏車，給你一個快速的建議。如果你過去10年的多頭沒有在股市賺到錢那麼未來幾個個月的這淌渾水就不要進來了。
先思考一下，你投資的目標和風險的承受度吧，另外還有你的投資邏輯和哲學以及獲利的模式，這些搞清楚之後再進來股市吧以上是我的建議。"

感謝玩咖大的金玉良言~ 我會再用時間去思考小弟自己的"投資邏輯和哲學以及獲利的模式"~

祝各位退休的大大身體健康享受另一個人生階段!!

生活玩咖

8573分

318樓

生活玩咖

個人積分：8573分

文章編號：77235205

今天是2020-04-17. .
老婆大人的這個帳戶剛好過4年. 這個帳戶除了每個月的她的花用還有家庭花用.一年支出達到百萬以上.
可是這個帳戶的金額反而從千萬不到變成 2200萬.

我這個基金經理人的績效還不錯. 等一下叫她請客.. ^++^

獨孤求敗5805 wrote:
老婆大人最近先我提早退休，為了讓她持續有財務獨立的感覺和優雅的過生活，我用近千萬幫她作一個綜合退休帳戶，辦了一張提款卡，告訴她一個月可以花4萬。也不用管內容，花就對了。
給資金約千萬的人當個參考：
帳戶內容:....
2016-04-18 22:19 #24(恕刪)

agent168

65分

319樓

agent168

個人積分：65分

文章編號：77404286

生活玩咖 wrote:
今天是2020-04(恕刪)

玩咖大，恭禧，四年加提出的花費款項，績效真是驚人!

另請問一個問題，在這次疫情風暴下，您原本的黃金配置 ( 資產配置的方法：62%的貨幣型資產(保守), 28%的長期股票(固定收益)， 10%的短期股票(價差) ，會因疫情關係作適時的調整嗎? 例如因保有大量的貨幣型資產，順勢逢低買進B類或C類商品維持投資比率 (如每半或年再平衡) ?

又因近年定存利息履創新低，未來這塊佔絕大部份的配置，如何因應息利持續降低(如接近 0%? ) 的問題? 謝謝